产品测评：君康盛世赢家年金保险计划

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大家好，我是强保君，一位纯粹的保险经纪人。

开启百家号的第一篇文章，最终决定选择年金险，为什么？和疫情、目前的经济形势以及国家的货币相关政策还是密切相关。

问了很多朋友，复工了吗？工作还在吗？工资发放还及时吗？结果确实差强人意。不少人因为这些原因收入下降，开始吃老本了。这个风险是谁也没有料到的，本来还对2020冲满希望的时候，突然让自己回到了解放前。可谁又敢保证以后不会再出现这种情况呢，这次是新冠，下次会是什么冠？

经历了这一次，我们就需要考虑考虑应该为自己的资产做点儿什么才能让自己在这种情况下不再担忧。今天我们就测评一款年金保险产品，看看这款工具对您的资金的安全保障与稳健增值有没有用。

这款产品是君康人寿盛世赢家保险计划，由盛世赢家年金保险和盛世金账户终身寿险万能型两款保险组合而成。

一、先来看一下君康盛世赢家年金保险。

这是一款快返+养老的年金保险，可以一次性交费，也可以分3年或5年交费。保险责任如下：

从第五个保单周年日开始领取生存金，每年领取的金额为累计已交保费的9%，连续领取到第十五个保单周年日，共领取11次，总共返还总保费的99%，可以选择60/65/75/80岁开始领取养老金，每年领取的金额为本合同约定的基本保险金额，直至被保险人终老。在被保险人身故时，将按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，合同终止。（1）被保险人身故时累计已交保险费减去累计已领取生存保险金和养老年金；

（2）被保险人身故时合同的现金价值。

从本产品的核心来看，是尽可能早的把我们保费已年金的形式领取出来，同时还是一部分的现价价值用于未来的养老补充。

二、下面来看一下关联的万能账户，盛世金账户终身寿险（万能型）。

盛世金账户终身寿险（万能型）是一个终身寿险类型的万能账户。最低10元即可开户，也就是给被保险人建立了一个终身复利增值的账户。该产品的保证利率是3%，目前的执行利率是5.9%，无论是保证利率还是目前的执行利率，在同类产品中也算是比较高的，当然保证利率以上的部分是无法保证的。

盛世金账户终身寿险（万能型）的保险责任比较简单，就是：

若被保险人身故时，按照本合同在被保险人身故时本合同的有效保额给付身故保险金，本合同终止。

那么什么是有效保额？根据盛世金账户终身寿限（万能型）的产品条款，有效保额是指以上两项金额的较大者：

保险合同账户价值；基本保险金额乘以被保险人到达年龄所对应的给付系数，具体给付系数约定如下：

配置这个万能账户的目的是什么？当然是为了保住我们的钱并且可以稳健增值。

我们从盛世赢家中领取的生存年金，可以直接转入到万能账户中来，进行复利增值；我们平时有闲钱不用也可以追加到这个万能账户中来进行复利增值；这个万能账户的利率可以享受终身不低于3%。全球太多的国家在不断的降息，很多国家都降到了负利率，而且中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示，我们可以可以尽量避免快速地进入到负利率时代，这意味着什么？意味着我们的利率最终也会进入到负利率时间，只是我们可以尽量避免过早的到来。在银行利率下跌的时候，当德国机构投资者在疯狂抢购0利率的30年期国债的时候，我们如果有个账户能够保持在3%或者以上，岂不是开心之极！同时，这个万能账户还有两个“不受限”的特点我们可以利用：

1、在我们需要钱的时候，我们可以从中取钱，而且不受限制

我们知道，我们在售的万能账户多为年金（万能型），根据国家银保监下发的于2018年10月1日起正式实施的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（下称“134号文”）要求，两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。盛世金账户为万能型终身寿险，而非年金险，因此部分领取不受20%的限制；

2、领出多少，可再追加多少，不受额度限制

无论是我们在开户时一次性交纳的保费，还是后期追加的保费，还是从盛世赢家年金保险领取的生存金转入的钱（此三部分，构成了本万能保险的总保费）都会随着时间的推移不断增值而超过本账户的本金。如果我们因个人需要领取出超过的金额超过总保费后，经过我们的努力又收获了多桶金时，还可以根据领取出来的金额进行追加，此时不再受盛世赢家总保费的限制（举例说明：开户一次性交费、追加保费及盛世赢家领取的生存年金转入合计100万，经过20年，万能账户总价值达到了180万，此时因生意需要我们领取出了150万，三年后，我们就可以把生意上挣的利润再取出150万追加到这个万能账户中），这让我们可以更灵活的使用这个账户。

三、保险利益演示

举个例子来看，某企业主康先生为自己刚出生的孩子在出满月的儿子康小宝投保了本产品组合，年交保费20万元，交5年，同时追加100万进万能账户，总保费200万元。

在万能账户4.5%的演示利率下，不仅可以用200万实现康小宝1000多万教育创业养老支出，同时还可以给第三代留下几千万资产。

四、总结

经过上面对这个产品组合的分析我们来总结一个这个产品组合的特点：

快返养老两手抓安全确定灵活加领取追加不受限稳健增值享华章

郑重声明：

1、本百家号所有内容为个人行为，本人不代表任何一家公司任何一个产品的利益，文中所展示某公司或某产品，均属行文需要。

2、投保须理性，请咨询身边的专业保险经纪人！

3、强保君，RFC注册财务顾问，清华紫荆家庭财富风险顾问，一位真心希望能借用保险产品解决您未来担忧的纯粹的保险经纪人！

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