有乳腺结节（怎么做健康告知）

随着检查手段的进步，如今乳腺结节已经成为了常见问题，而且有着年轻化的趋势。在体检时，医生往往告诉我们，乳腺结节很小，没什么大问题，但是购买健康险的时候，却容易出问题，那么，乳腺结节能否购买健康险呢？

真正了解你的乳腺结节

我们往往说到乳腺结节的时候，有另外一个词语我们不愿提起却在心底暗暗担心，那就是乳腺癌。根据某大型人寿险公司的重疾险赔付的疾病占比来看，乳腺癌高居第二，仅次于甲状腺癌。但是，乳腺结节并不同乳腺癌划等号，要真正了解乳腺结节的情况，就需要用到BI-RADS分类(美国放射学会推荐的“乳腺影像报告和数据系统”)。

BI-RADS1级：阴性结果，未发现异常病变。BI-RADS2级：良性病变，可基本排除恶性，如单侧囊肿、乳腺内淋巴结、乳腺植入物、稳定的外科手术后改变和连续超声检查无变化的纤维腺瘤等，定期复BI-RADS3级：可能是良性病变，恶性率一般＜2%，建议短期（一般建议3～6个月）随访。BI-RADS4级：可疑恶性病变，恶性可能性3%～94%，建议活组织检查，如空芯针穿刺活组织检查（CNB）、真空辅助微创活组织检查（VAB）或手术活组织检查。此级可进一步分为4A、4B及4C3类。4A：需要活组织检查，但恶性可能性较低（＜10%）。如活组织检查良性结果可以信赖，可以转为半年随访。4B：倾向于恶性。恶性可能性为10%～50%。4C：进一步疑为恶性，可能性50%～94%。BI-RADS5级：高度可能恶性，恶性可能性≥95%，应采取积极的诊断及处理。BI-RADS6级：已经过活组织检查证实为恶性，但还未进行治疗的病变，应采取积极的治疗措施。

一般人刚刚检测出乳腺结节的时候，都是3级以下，3级以下的乳腺结节，根本距离乳腺癌还有十万八千里远。所以不需要特别担心。

针对乳腺的健康告知

健康告知书指保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，也就是关于被保险人的健康状况说明。保险上有个最大诚信原则，保险公司和投保人都要诚信，不能欺骗对方。如果在承保前没有将实际情况告知给保险公司，未来出险保险公司是可以拒赔的，所以有乳腺结节的话，是不能隐瞒的。

关于乳腺结节的健康告知，一般分为这样几步：1、是否已经切除？2、是否在近几个月有明确BI-RADS分级报告？3、报告结果是哪一级？

如何通过健康告知

乳腺结节已经切除的话，一般都能够通过保险公司的健康告知，从而正常承保。如果结节还在，根据BI-RADS分级不同，有的保险公司会选择正常正常承保，有的公司会选择除外承保（即未来除了乳腺肿瘤之外，其他部位和疾病都保）。有时候体检做的乳腺检查可能没有明确BI-RADS分级，只有描述性文字，比如声音、血流、大小等，这种情况部分保险公司也是会除外承保的。

TIPS：

1、去医院做一下明确的BI-RADS分级，结果是1级的话，很可能会正常承保的。

2、选择健康告知宽松的产品。某一款产品无法购买，我们可以试试其他健康告知宽松的产品，这也是一种变通的方式。重疾险的健康告知相对比较严格，而某些专门防癌险产品健康告知相对宽松。

3、线下核保。规则是死的人是活的，同一家保险公司的不同核保人员，结论都会有一定差异。所以，可以多问问身边的销售人员，可以协助你完成预核保。

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