长寿时代来临 退休时间和养老金迎来调整（要做好哪些准备）

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近些年来，随着人民生活水平的提高和我国医疗技术的快速发展，我国的人均寿命也得到了提高，建国初期，我国人均寿命大概在40岁左右。到了2019年的时候，这一数字达到了77.3岁，伴随着长寿时代的来临，我国会面临着哪些问题呢？

长寿时代的到来，我们必须要面对的是人口老龄化的问题。而延长退休时间作为解决这一问题的最佳方案。为何时至今日，延迟退休政策一直没有落地呢？其原因在于我国相对复杂的人口结构。对于不同职业的劳动者，例如体力劳动者与管理型、技术型劳动者，客观上所从事的工作内容不同，相应的退休年龄也不一样。

体力劳动者，随着年龄的增长体力下降，到了法定最低退休年龄后继续从事体力劳动，会感到力不从心；由于在职工资水平一般不高，延迟退休对他们的经济激励作用不大——即使继续从事繁重的体力劳动，领取的在职工资水平与养老金相比差异不是很大。

如果选择退休，就可以从辛苦的工作中解脱出来，享受清闲的退休生活。体力劳动者往往倾向于及早退休，不延长退休年龄，其根据退休年龄而获得的养老金水平不高。管理型、技术型劳动者，即使推迟退休年龄，也能依靠多年从业积累的经验，游刃有余地应对工作；而且这些类型工作的工资水平也比较高。

这部分劳动者往往会选择推迟退休，轻松地多干一定时间的工作。他们不仅在这段时间的工资收入高过正常退休的养老金，其在真正退休后领取的养老金也会因选择了延迟退休而调整到较高水平。因此，延迟退休无法找到各方都比较满意的一个平衡点，这也让我国的延迟退休政策并未得到真正推行。大家觉得延迟退休是否能落地呢？

而长寿时代的到来，也意味着养老保险最低缴纳年限有所延长。我国学者通过多个方面对我国养老金预测，其数据表明2013到2050年我国养老金累计缺口约为37万亿元。到2048年的时候我国的养老金将会面临着收支缺口的问题。

要改善这一局面，其最好的方法便是开源，通过对养老保险缴纳时间从之前的15年延长到20年，甚至30年，才能避免出现这种情况。这也是为何今年以来，我国相关部门提出要深化我国养老保险改革的原因。

长寿时代的到来也会推动我国第三支柱个人养老保险的发展，从制度建设上看，我国目前已建立了多层次的养老保障体系，并已经取得一定的成果。其中，第一支柱基本养老保险基本已实现全覆盖，但存在着替代率不高的问题。第二支柱主要包含企业年金和职业年金，它更多的由企业和个人进行主导的。

其中参与企业年金的企业多为国企或效益较好的其他类型企业，参与度仍有待提高。这两项制度基本涵盖了目前我国的养老保障体系，但是仍然不能充分满足全部人群的养老保障需求。

第三支柱的保障主要为基于个人自主自愿参与的养老金储备，如个人购买的商业养老保险、专门用于养老的资金投资和储蓄等，在制度层面上国家缺少鼓励性措施，仍处于探索阶段。除了正规就业人群之外，我国还存在着大量非正式用工形式，也存在着流动性极大且数量庞大的就业群体。

这些人往往只能被纳入最低层次的养老保险体系里，但是其中很多人的养老金需求又高于最低层次的养老金供给，这就要求通过完善制度，鼓励和发展第三支柱个人养老保险制度，来满足不同经济承受能力和养老保障需求的人群意愿。因此，这也会推动我国第三支柱养老金的发展。但不得不说，我国必须要做好应对人口老龄化持久战的准备。

长寿时代的带来，也是人口老龄化时代的带来。延迟退休、养老保险缴纳时间延迟、个人养老保险等政策都是为了应对这一情况所做的调整。那么，您觉得我们普通人应该怎么样才能应付养老危机呢？欢迎各位和我们一起探索、交流和互动。

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