家庭人身保险建议书模板：保护您爱的人的贴心指南

家庭人身保险建议书模板

理财目标分析

教育金规划马先生的孩子还有两年就要进入大学，现在大学学费和生活费支出以平均每年1.5万元计算，如果研究生毕业，那么7年时间共需要准备教育金10.5万元。考虑到教育金支出具有刚性上涨的特点，应该预留10%左右的弹性幅度，建议教育金准备12万元。

养老规划假定马先生年满60岁时和妻子一起退休，退休后靠养老保险和养老金生活，以目前河南县城一级养老保险支付水平，要维持家庭生活水平不下降，需每月支出3500元，这样的话每月尚有接近2000元的缺口需要养老金准备弥补。

按照无忧生活到80岁计算，需要准备养老金2000×12×20=48万元。但马先生打算过几年攒够钱后就回老家过轻闲一些的日子，到时候收入将受到很大影响。假设马先生5年后辞职回家专心搞创作，家庭支出水平维持3500元不变，则家庭收支为1500元-3500元=-2000元，需补充养老金2000×12×(60-42-5)=31.2万元，共需准备养老金79万元。

具体投资建议

马先生目前共有投资性资产45万元，每年净收入10.3万元，假设收入维持现在水平不变，5年后投资性资产将增加到96.5万元，达到教育金和养老金准备的要求，即马先生在不进行投资的情况下，通过工作收入，5年内可以达成理财目标。

为了能早日回家团聚，马先生可以通过调整资产结构，通过投资收益加快理财目标的达成。对于稳健型投资策略，建议马先生可以将部分存款和国债转为购买两年期以上银行理财产品，建议将活期存款及现金降低到3万元。2万元银行定期存款，5万元国债，15万元市值基金继续持有，增加配置银行理财产品20万元，假定投资组合的投资报酬率为5%，不计复利，5年后投资收益将有11.25万元，对于每年收入可以按照这个比例进行增配，可以至少提前一年达成理财目标。

从案例情况介绍中，我们可以看得出老马是一位很有责任心的人;从经济收入角度看，老马又是家庭的顶粱柱。

人生不同阶段的责任不同，应该拥有的保险保障不同。不惑之年的老马在事业方面处于上升期，但工作压力大，家庭责任重，而健康方面又不比年轻人了。相关调查表明，40～70岁是重大疾病的高发年龄段，应预防意外与突发性重大疾病。老马正好处此年龄段，因此，应该重点考虑这两方面的问题。

医疗费用方面，目前的医疗费用是社保报销和自费两个部分组成，一旦罹患重大疾病，自费部分和看护费、营养费等高达二三十万元。

建议老马投保重大疾病保额20万元，保至终身;另外选择30万元额度的定期寿险和30万元额度的意外险，这样才能充分体现“我的家人我照顾”：我“在”，用收入照顾，有病不拖累家人;“不在”，用保险金照顾。老马本人年缴保险费8000元左右。

妻儿方面。老马妻子的收入在家庭中占比较低，因此身故方面保险需求不高，可以忽略。但有一点需要注意，通常而言，女性的寿命高于男性，因此在养老方面的风险比较高，马太太可以选择万能寿险附加重疾保险，一方面作为养老金储备的重要来源，一方面也有重大疾病的保障，建议万能险保额选择20万～30万元，年缴保险费大约6000元左右。

儿子教育金方面，不建议以保险方式来规划，因保险教育金储备具有早期投入到期受益的特点，老马的孩子已经读高一，所以收益不大，孩子主要考虑意外医疗、重疾保障两个方面。

最后强调的一点是，商业保险也是可以异地迁移的，大型保险公司基本建立了覆盖全国的营业点，基本可以实现通赔通付。不过，老马的妻儿在外地，原则上他们应该在自己的居住地投保，这样享受售后服务更便捷。

家庭人身保险建议书模板

理财目标分析

教育金规划马先生的孩子还有两年就要进入大学，现在大学学费和生活费支出以平均每年1.5万元计算，如果研究生毕业，那么7年时间共需要准备教育金10.5万元。考虑到教育金支出具有刚性上涨的特点，应该预留10%左右的弹性幅度，建议教育金准备12万元。

养老规划假定马先生年满60岁时和妻子一起退休，退休后靠养老保险和养老金生活，以目前河南县城一级养老保险支付水平，要维持家庭生活水平不下降，需每月支出3500元，这样的话每月尚有接近2000元的缺口需要养老金准备弥补。

按照无忧生活到80岁计算，需要准备养老金2000×12×20=48万元。但马先生打算过几年攒够钱后就回老家过轻闲一些的日子，到时候收入将受到很大影响。假设马先生5年后辞职回家专心搞创作，家庭支出水平维持3500元不变，则家庭收支为1500元-3500元=-2000元，需补充养老金2000×12×(60-42-5)=31.2万元，共需准备养老金79万元。

具体投资建议

马先生目前共有投资性资产45万元，每年净收入10.3万元，假设收入维持现在水平不变，5年后投资性资产将增加到96.5万元，达到教育金和养老金准备的要求，即马先生在不进行投资的情况下，通过工作收入，5年内可以达成理财目标。

为了能早日回家团聚，马先生可以通过调整资产结构，通过投资收益加快理财目标的达成。对于稳健型投资策略，建议马先生可以将部分存款和国债转为购买两年期以上银行理财产品，建议将活期存款及现金降低到3万元。2万元银行定期存款，5万元国债，15万元市值基金继续持有，增加配置银行理财产品20万元，假定投资组合的投资报酬率为5%，不计复利，5年后投资收益将有11.25万元，对于每年收入可以按照这个比例进行增配，可以至少提前一年达成理财目标。

从案例情况介绍中，我们可以看得出老马是一位很有责任心的人;从经济收入角度看，老马又是家庭的顶粱柱。

人生不同阶段的责任不同，应该拥有的保险保障不同。不惑之年的老马在事业方面处于上升期，但工作压力大，家庭责任重，而健康方面又不比年轻人了。相关调查表明，40～70岁是重大疾病的高发年龄段，应预防意外与突发性重大疾病。老马正好处此年龄段，因此，应该重点考虑这两方面的问题。

医疗费用方面，目前的医疗费用是社保报销和自费两个部分组成，一旦罹患重大疾病，自费部分和看护费、营养费等高达二三十万元。

建议老马投保重大疾病保额20万元，保至终身;另外选择30万元额度的定期寿险和30万元额度的意外险，这样才能充分体现“我的家人我照顾”：我“在”，用收入照顾，有病不拖累家人;“不在”，用保险金照顾。老马本人年缴保险费8000元左右。

妻儿方面。老马妻子的收入在家庭中占比较低，因此身故方面保险需求不高，可以忽略。但有一点需要注意，通常而言，女性的寿命高于男性，因此在养老方面的风险比较高，马太太可以选择万能寿险附加重疾保险，一方面作为养老金储备的重要来源，一方面也有重大疾病的保障，建议万能险保额选择20万～30万元，年缴保险费大约6000元左右。

儿子教育金方面，不建议以保险方式来规划，因保险教育金储备具有早期投入到期受益的特点，老马的孩子已经读高一，所以收益不大，孩子主要考虑意外医疗、重疾保障两个方面。

最后强调的一点是，商业保险也是可以异地迁移的，大型保险公司基本建立了覆盖全国的营业点，基本可以实现通赔通付。不过，老马的妻儿在外地，原则上他们应该在自己的居住地投保，这样享受售后服务更便捷。

家庭人身保险建议书模板

尊敬的李先生：

您好!

现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。

您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。我们XX保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。

一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。

最后，XX真心希望我们有这个机会可以为您提供服务。成为您在人生保障中的一个可以信赖的朋友。我们承诺：您的幸福人生，将有XX，一路保驾!

公司简介：

XX保险代理是中国领先的专业保险中介企业,成立于7月1日，是国内首家以寿险期缴业务为核心的专业化、集团化的专业保险中介企业。我们经营理念是“专业服务，价值成长”。XX的使命是为客户提供一站到位的金融理财服务!为XX人提供伙伴式的终身事业平台!

成立五年以来，XX已经成长为国内最具实力和发展潜力的保险中介服务机构，覆盖了全国16个省份，营业网点遍布中国200多个城市，拥有2万名专业保险营销员。

XX拥有雄厚的实力和领先的市场地位。在保监会发布的《保险中介市场报告》中，XX保险代理超越近2000家代理公司，夺得全国保险代理公司年度第一名的桂冠。8月，保监会发布《上半年保险专业中介机构经营情况报告》，XX蝉联行业第一名。 XX的成功源自于一个共同的梦想：坚信专业保险中介代表了中国保险行业发展的未来!

客户资料：

李先生今年38岁，已婚，成功的个体工商户。妻子今年34岁，是一个家庭主妇，没有工资来源。一个儿子，

今年9岁，读小学。先生时常需要出差。夫妻两人已有基本社会保险。

李先生年收15万元。有车有房，房子价值60万，需要每月还房贷2000元，每月养车费1000元。家庭生活每月平均总支出(生活费和孩子教育费)4500。李先生投资每月平均1500元。每月余额为3500元。

总结：一、鉴于保费支出占年收入10%—20%最合理，李先生投保年保费应在2万左右，平均月为1700元。二、保额应为年收入的8倍。

设计根据：

1. 妻子没工作，所以退休后，生活费不会太多。需要买足够的养老、分红类保险，来保障退休后的悠闲生活。

2. 先生时常出差，面临的意外风险还是比较大的，因此，要买一定的意外伤害保险。

3. 女性在家干家务，教育孩子，身体健康保障是关键。

4. 儿子才上小学，将来教育的费用是一个难题，所以要从现在开始准备教育金。

5. 家庭财产安全也应受到重视。

6. 合理避税。

产品组合：

著：李太太的是一年缴的，所以之后每年保费会少一点。

保障范围：

一：恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险(C款) 身故保障：如果李先生不幸在第一个保险年度内身故，我们将给付12万元保险金于受益人，保险合同终止。 如果是在第二个保险年度到50岁保单领取之间身故，我们将返还保险单帐户价值加终了红利和与已经交纳保险

费之和的较大者，保险合同终止。如果是在50岁保单领取之日身故，我们将返还当时保留帐户的帐户价值和终了红利之和。

养老保障：可以选择1.年金领取的方式，即被李先生申请领取保险金日时选择一种，我们将当日保险单帐户价值和终了红利之和，按选择方式及当时该方式对应的转换费率，转换成按年或按月的分期领取的生存保险金。选择年金领取就不再参与红利分配。2.保留帐户分期领取。就是将生存金领取日的保险单帐户价值与终了红利之和按照当日的帐户单位价格一次性转换为新的投资单位。

二：民生康泰一生重大疾病保险

1、重大疾病保险金 若被保险人经诊断于本合同生效(或复效)之日起一年内首次发病，我们将向您无息返还已交保险费，本合同终止。若是一年之后，本公司按保险单载明的保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，本合同终止。

2、身故保险金

若被保险人于本合同生效(或复效)之日起一年内因疾病身故，本公司向您无息返还已交保险费，本合同终止。若被保险人因意外伤害身故，或于本合同生效(或复效)之日起一年后因疾病身故，本公司按照保险单载明的保

险金额给付身故保险金，本合同终止。

三：大地“喜临门、保无忧”意外伤害保险

四：瑞泰神华特选终身寿险(万能型)

合同生效后，可通过保费追加的方式增加投资。人身保障：本产品在前5年提供额度为个人账户价值105%的人身保障，从第6年开始提供额度为个人账户价值100%的人身保障，作为身故保险金。

XX人寿附加瑞丽女性重疾保险

重大疾病列表： 1.恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术 5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) 7.严重Ⅲ度烧伤 8.严重糖尿病及病发症 9.严重的类风湿性关节炎 10.系统性红斑狼疮 *注：女性特定重大疾病指：严重糖尿病及病发症，符合恶

性肿瘤定义的女性乳房癌、女性子宫颈癌、女性子宫癌、女性阴道癌、女性卵巢癌、女性输卵管癌、女性外阴癌。

五：中意“愿望树”教育综合保障计划

六：阳光家庭财产综合保险-自有房保险B款

保险特色：

李先生：保障全面，保费支出占总保费较重。充分体现

家庭支柱的地位。

李太太：女性疾病保障全面;保费一次性支付，不再有

后顾之忧。

宝贝：高中、教育金拿;大学教育金更是每年以一定的

比例逐增，不怕不时之需。疾病也可拿到一定资金，不

会影响家庭费用。

房子：自有的房子本就更加珍惜，全面预防各方面不慎

导致的家庭财产损失。其中还有损失过程中的家庭成员意外伤害1万元。

总：一家三口，保险范围各有特色，侧重点分明，针对

性强。加之家庭财产保险，便宜又缼之不可。是一份十分适合您的保险计划。

结束语：

正如我们的《XX之歌》所唱：

“信念的号角已吹响 XX梦想已起航 握住你的手勇往直前 我们一起迈向人生巅峰 一起迈向人生巅峰”

XX将一路陪伴着您，做您最贴心的助手!

一个有责任的人对父母、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备。有适当的保险是一种道德责任，也是国民该担负起的义务。——罗斯福

本建议书仅供参考，详细内容以正式条款为准。

XX保险代理有限公司

业务员：周同学 联系电话：

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