什么是增额终身寿（增多多闪电版全面解读）

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最近小雨伞保险平台新推出了一款产品——增多多闪电版，关注度比较高。今天就给大家分析一下增额终身寿险应该怎么挑，小雨伞增多多闪电版又是否值得购买。

一、增额终身寿是什么？

顾名思义，增额终身寿首先是一份寿险，当被保人身故或全残时，保险公司按照合同给予约定的保额。作为一份寿险，增额终身寿寿险具有财富传承的功能，可以为父母伴侣子孙留下一笔财富。

与传统的寿险区别的是，增额终身寿是不断“长大”的，具有一定的财富增值属性，保额和保单现价每年复利增长，活的时间越长，增值的越高。

二、增额终身寿有哪些优点？

1、安全稳定

全球目前呈现利率下行的趋势。早在2019年11月21日，前中国证监会主席、中国人民银行行长周小川曾在在2019年创新经济论坛中讲到：“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。”

我们正面临人口老龄化、技术进步放缓、增长红利消失等不利因素，经济增速也在持续下滑，利率下行风险不断加剧的时代。

而增额终身寿的回报率是锁定的，优秀的产品如小雨伞增多多闪电版，IRR（内部回报率）可达3.49%，且是终身锁定。

2、灵活操作

增额终身寿，不仅是一份保险，更是家庭的备用金库。在资金周转不便时，增额终身寿可提供保单贷款和减额交清功能。

保单贷款：增额终身寿产品最多可贷保单现金价值的80%，在急用钱的时候可以不求人，而且线上即可申请，手续简单。

减额交清：资金周转不灵的时候，还有一个问题就是无法足额缴纳当期的保费。这时可选择利用增额终身寿的现有现金价值抵扣保费，基本保额减少，但合同依然有效。

而小雨伞增多多闪电版，更是具备独特的优点，接下来就具体分析一下小雨伞增多多闪电版，告诉你为什么一定要选择这款产品。

三、为什么选择小雨伞增多多闪电版？

1、减保灵活

什么是减保？减保意味着减少部分保额以获取部分保单现金价值。

通过减保，可以实现现金流规划的灵活性。面对突发状况，可以更轻松的面对。我们可以举例说明一下：

①小王先生是一位知名企业家，他的孩子出生时，小王先生通过小雨伞平台购买了增多多闪电版。一次性交清1000万保费。

l 小王先生的孩子21周岁时，通过保单减保获得600万作为孩子出国的留学资金；

l 小王先生的孩子30周岁时，通过保单减保获得1000万作为孩子的创业资金;

l 小王先生的孩子年满60岁退休后，每年通过保单减保获得120万元作为养老补充；

l 当小王先生99岁时，增多多闪电版剩余的保单价值仍高达143万元！

小王先生投入1000万元，通过保单减保共计获得6400万元，加上保单剩余价值，小王先生的1000万元翻了接近6.5倍。通过小雨伞增多多闪电版，小王先生完成了孩子一生的规划，为孩子和自己创造了无忧人生。

②小李先生是一位普通的白领，每月工资12000元。当小李先生30岁时，通过小雨伞平台购买了增多多闪电版，每月投入5000元，累计缴费10年。

小李先生60岁后，每月除了国家发放的养老金，还可以通过保单减保获得5000元；

一直领到99岁时，增多多闪电版剩余保单价值仍有2.32万元。

小李先生投入60万元，通过保单减保共计获得240余万元，加上保单剩余价值，小李先生的60万元翻了4倍有余。通过小雨伞增多多闪电版，小李先生完成了养老补充。

小雨伞增多多闪电版减保相对于普通的增额终身寿更具有灵活性：

①减保不限次、不限频率：减保限制少，只要年交保单剩余保费大于1000元，月交保单剩余保费大于100元即可；

③线上即可减保：无需到保险公司或银行柜台进行操作，只需在手机上即可操作；

④支持保单贷款：最高可贷80%的保单现价，而且操作简便，可解决紧急资金周转问题。

与普通的增额终身寿产品相比，小雨伞增多多闪电版在灵活性方面非常友好。

2、保单现价高，位列市场第一梯队

小雨伞增多多闪电版在保单现价（也就是内部收益率）方面高于市面上普通的增额终身寿产品，小雨伞增多多闪电版IRR（内部收益率）可达3.49%。

以小王先生为例：

小王先生在30岁时购买了增多多闪电版的增额终身寿险，每年投入10万元，共计缴费10年，投入100万元。

l 小王先生40岁时，增多多闪电版年度末的现金价值为120万余元。

l 小王先生70岁时，增多多闪电版年度末的的现金价值接近340万元。

l 小王先生100岁时，增多多闪电版年度末的现金价值可达949万余万元，是投入费用的9倍有余！

3、起投额低，每月最低只需100元

很多不是很了解保险的人往往会有这样的疑虑：保险是有钱人才会买的。

但其实并不是这样，小雨伞增多多闪电版可以让5000工资的你，一样买得起！每月最低只需100元，就可以完成财富的积累和升值！

4、投保年龄无限制，应用范围广

为孩子存储教育基金的家长可以购买：为孩子长期储蓄，一次可以取出大额，可用于教育资金、出国留学、买房买车等等……

解决养老需求可以购买：据估算，国家社保的养老资金将于2035年消耗完毕。购买增额终身寿险，让你老有所依，老有所得；

进行风险规避可以购买：购买增额终身寿险可作为婚前财产、继承财产等各种风险规避。

四、总结

总而言之，小雨伞增多多闪电版是一款极为灵活、保单现价高的增额终身寿险，性价比极高！不管是理财小白还是工薪阶层还是投资人士，都推荐购买，有需要的朋友千万不能错过。

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