金融科技与财富管理双驱动（交通银行跻身“十万亿”俱乐部）
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佚名
日前，交通银行（601328.SH）发布2020年度经营业绩。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）782.74亿元，同比增长1.28%；资产总额达人民币10.70万亿元，较上年末增长8.00%；全年实现净经营收入2467.24亿元，同比增长5.96%，近三年复合增长率为7.88%。
面对2020年的诸多不确定性，交通银行坚持存量处置、增量防控“双管齐下”，全年处置不良贷款829.11亿元，同比增长31%，逾期贷款余额和占比较年初实现“双降”，截至2020年末，不良贷款率1.67%，资产质量平稳可控。
展望2021年，交通银行将加速经营模式、服务模式、管理模式、渠道模式的转型和重构，建设具有财富管理特色和全球竞争力的银行；同时，借力金融科技，聚焦普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四个领域做强特色，发挥主场优势，深度助力长三角地区金融市场创新建设。
加码金融科技投入
打造财富管理特色
近年来，银行在金融科技、数字化业务投入力度加大的趋势明确，金融科技成为银行业转型升级的重要推动力和未来发展的发力点。通过数字化运营提升经营管理能力亦成为大数据时代商业银行的必然选择。
2020年，交通银行强化金融科技顶层设计，构建了“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”构架体系，推动技术与业务融合。年报显示，交通银行2020年金融科技投入57.24亿元，同比增长13.45%，占营业收入的2.85%，较上年提升0.28个百分点。截至2020年末，金融科技从业人员3976人，占集团员工总人数比例4.38%。
金融科技赋能业务成效彰显，交通银行通过知识图谱提高风险识别准确率、覆盖率和及时性，临期贷款预测模型逾期预测准确率提高1倍，反电信诈骗模型识别准确率超过75%，使人工风险排查工作量减少3/4。智慧化授信管理实现流程无纸化申报，提升授信申报流程效率40%以上。
与此同时，交通银行加快开放银行建设。截至目前，手机银行场景接入第三方机构近30家，形成车主服务、教育培训、休闲娱乐、健康医疗、旅游出行、生鲜购物6大类生活场景。对外与第三方互联网平台合作，探索“场景+金融”开放模式，已形成消费金融、收单支付、账户存款等3类业务模式。开放银行和场景建设的突破带动获客能力的提升，“交通银行”“买单吧”两大APP月活客户（MAU）合计超过5500万户。
为全面提速数字化转型，交通银行正在制定数字化转型行动方案，以33项重点任务为抓手，方案重在五大能力提升，即通过创新组织保障能力，推进数据治理能力和科技创新能力等基础能力建设，实现外部服务客户能力和内部经营管理能力提升。按照金融科技投入占营业收入3%的目标，下一步，交通银行将持续加大金融科技资金投入强度。
在金融科技加速布局的同时，交通银行的财富管理特色持续增强。数据显示，截至2020年末，集团管理的个人金融资产（AUM）规模近3.9万亿元，较上年末增长13.04%，增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成为AUM增长新引擎。
打造财富管理特色也成为交通银行的重要战略目标。交通银行从“能力+体系+团队”三维度，打造财富管理优势特色。具体来看，交通银行深化投研团队建设，以财富管理专家团为引领，为客户提供专业、多元的资产配置策略与工具。丰富财富管理产品体系，对内发挥集团综合化优势，加强与交银基金、交银理财等子公司合作，提升资产配置专业能力，对外开门引进优质同业产品，以客户视角，全市场甄选高竞争力产品。
此外，交通银行发挥牌照优势，加强产品供给，向客户提供理财、信托、公募基金、保险资管、私募股权等资产管理产品，已初步形成财富管理产品核心竞争力。截至2020年末，集团子公司发行的各类资产管理产品余额合计达2.51万亿元。
未来，交通银行将通过加强内部协同、发挥综合化经营优势、引入资本市场优质资源构建开放式金融生态、在重点领域和特定客群上打造财富管理特色四个方面提升财富管理业务竞争力。
发挥主场优势
助力长三角金融市场建设
长三角一体化发展战略在国家现代化建设大局和全方位开放格局中占有举足轻重的战略地位。
作为总部在沪的大型国有银行，交通银行在长三角区域内设有7家省直分行、8家子公司，拥有“业务全牌照”和“布局国际化”的双重优势。2020年，区域内客户贷款余额（包含总行）贷款余额2.08万亿元，占比超过35%。区域内实现利润总额379.36亿元，占比43.89%，提升4.93个百分点。
2020年，交通银行通过加强顶层设计、推动一体化经营、同城化服务、打造创新“试验田”以及加大资源倾斜和信贷投放力度四个方面打造长三角区域的优势特色。
为进一步发挥长三角管理总部职能，交通银行打破行政边界壁垒，探索形成了区域省直分行协同联动机制体系；创新集团客户联合授信管理新模式（全额包销切分制）和一次贷审会原则，推动区域分行筹组联合授信，成功支持了上海电气、上汽集团等多个集团客户跨区域融资；推出金融服务“同城化”，减免长三角区域公司客户网银转账手续费，推出区域异地抵押和产业链业务协作模式。
2020年7月，交通银行原长三角推进办升格成立为长三角一体化管理总部（长三角管理总部）。同时，在业内率先获批筹建长三角一体化示范区分行，构建自上而下的区域协同联动机制。
在信贷资源投入方面，交通银行积极跟踪区域一体化重点项目、省市级重点项目、G60九城市战略性新兴产业投资项目等，由长三角管理总部协同区域分行逐项做好营销，给予优先支持。2020年，长三角区域新增客户贷款1,421.85亿元，占集团全部新增贷款的26.13%，其中区域内7家省直分行客户贷款增幅12.73%，高于集团客户贷款平均增速2.47个百分点。
长三角区域发展的机遇和潜力巨大。围绕长三角一体化发展战略，交通银行出台行动方案，力争到2025年基本形成在功能、效率、质量、体量上领先长三角区域同业的局面。具体表现在，完善一体化体制机制建设。完善“业务跨区域发展、客户跨区域管理、资源跨区域配置、人才跨区域交流”的一体化体制机制。加快“交银e办事”的复制推广，推进社保、医保、公积金领域“跨省通办”创新成果的率先试点。
交通银行还将加大重点领域资源投入。紧跟长三角经济金融发展的方向和重点，将资源集中投入到重点领域中去，在普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融以及核心重点区域（包括上海自贸区临港新片区、一体化示范区、虹桥商务区和G60 科创走廊等）“4+1”重点领域实现市场领先。
如何把握上海国际金融中心建设机遇，也是交通银行的重点关注领域。该行将加强区域联动、境内外联动、集团子公司联动，为区域内客户提供本外币、离在岸一体化金融服务。深耕金融市场，联合区域内同业机构，深度参与长三角地区金融市场创新建设。抓住数字人民币试点机遇，聚焦“大出行、大健康、大教育”，在上海主场提升金融场景建设能力。
交通银行相关负责人表示：“我们将发挥主场优势，将资源禀赋转化为差异化竞争力，在细分领域率先突破，形成示范效应。完善业务跨区域发展、客户跨区域管理、资源跨区域配置、人才跨区域交流的一体化体制机制，并紧跟长三角经济金融发展的方向和重点，深度参与长三角地区金融市场创新建设。”
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