合并营收突破6300亿（中国人寿的领先秘籍）

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“好保险公司是赔出来的”，这也不难理解为何众多保险公司会在发布年报、半年报的同时，还会单独发布理赔年报和半年报。

据不完全统计，至今已有9家保险公司发布了2021年理赔半年报，结果显示，赔付件数与赔付金额方面均居“榜首”的为中国人寿：上半年寿险业务赔付940万件、269亿元，远高于其他8家保险公司。

“国寿集团今年上半年的一大亮点是寿险公司对标主要竞争对手领先优势得到巩固。”一位业内人士表示，这带来的直接结果就是经营效益稳健提升。

中国人寿集团7月15日在半年会上公布的数字印证了业内人士的判断：2021年上半年，集团合并营业收入突破6300亿元，集团合并净利润创近五年历史同期最高水平。

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从理赔痛点和难点发力

中国人寿集团相关人士介绍，公司在赔付方面取得突出成绩，是因为集团针对赔付速度慢和手续繁琐等行业痼疾推出了一系列解决问题的创新服务举措。例如，对于身患重大疾病且符合赔付条件的客户，提供一日内完成理赔处理的“重疾一日赔”服务，仅2021年上半年，该项服务受益客户就超8万人次，赔付金额超35亿元。

此外，基于互联网科技发展和大数据应用，公司还积极与医保、医疗机构等单位合作，在全国209个地市推出“商业保险理赔直付”服务，将出院与赔付无缝衔接，为客户提供免报案、免申请、免资料等“五免”直付服务，理赔由传统的客户申请变成公司主动服务，2021年上半年，该项服务受益客户超345万人次，赔付金额超20亿元。

首都经贸大学保险系副主任李文中在接受媒体采访时认为，理赔线上化将会是保险业趋势，不但帮助保险公司节约理赔成本，还会不断改善保险公司的市场形象。

就此趋势，中国人寿也在不断发力，通过科技赋能，嵌入OCR技术、智能问答机器人、智能引导交互上传材料等贴心功能，实现客户足不出户即可完成理赔申请。集团旗下寿险子公司还推出了移动理赔产品“随时随地掌上赔”。

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提升智能化程度支撑服务和产品

据了解，中国人寿不但在打通理赔难点和痛点上发力，解决行业痼疾，还将“我为群众办实事”与服务卓越型企业建设工作相结合，通过科技赋能构建具有中国人寿特色的新型服务体系，为理赔和投保等业务做支撑。今年上半年，中国人寿服务卓越型企业建设体系已初具规模。

该体系通过建立“评价-反馈-改进”迭代演进的长效机制，引入大数据、AI智能、云计算等金融科技能力，使服务更通畅、更快捷、更智慧、更贴心。例如为了摸清客户实际需求，中国人寿依托遍布各客户接触点搜集的海量客户“声音”，梳理出6大类诉求73个问题，推动线上服务功能完善优化。“在体验过我们的线上服务后，有更多客户愿意主动向身边的人推荐我们的服务。”中国人寿业务管理相关部门负责人表示，“我们的NPS（净推荐值）值同比平均提高了3个百分点。”

业内人士认为，该服务体系的一大特点将服务与科技、大数据衔接，节省消费者时间，也会降低保险公司服务成本。

今年上半年，德勤基于中国各家保险公司的创新案例发布了《保险服务创新十大趋势》报告。报告提到的十大趋势，背后都需要科技支撑，尤其是客户服务线上化、客户服务智能化集中化、理赔不断提速。报告称，业务的实现，靠的是后台智能化程度的提升。

通过查阅中国人寿相关报告时不难发现，上述趋势在该公司业务中也有明显表现。例如中国人寿依托大数据+人工智能重构投保价值链，创新推出国寿智能投保，集成了人脸识别、空中签名等35项创新功能，实现从“客户投保-双录-审核-保单生成送达”全链路的无纸化、线上化、智能化。

在7月15日中国人寿2021年上半年工作会议上，中国人寿集团党委书记、董事长王滨提出，下半年，将加快推动数字化转型，全面推进业务线上化，并切实推动经营管理全面数字化改造。

方便的理赔体系、顺畅的线上服务，使中国人寿的领先优势得到巩固。今年上半年，集团旗下寿险子公司实现保费收入4426亿元；财险子公司实现保费收入466.63亿元，非车险占比提升了近7个百分点。

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打造“绿色保险”新样本

德勤的报告中提出的新趋势还包括农业保险定损手段日趋高科技。这在中国人寿的业务中也有比较突出的体现。

农业保险过往有承保难、定损难、理赔难的特点，曾经让福建省龙岩市林业局党组书记张田华很是头疼。当地新罗区的森林覆盖率高达79.80%，每年产生超过100万吨的林业总固碳量。但是，如何解决火灾、病虫害等灾害带来的森林损害、固碳损失，张田华一筹莫展。请保险公司承保，没有相关产品不说，如何定损确实是难题。

就此，中国人寿财险福建省分公司抽调骨干力量，与专家合作，将卫星遥感科技监测手段与碳汇理论方法学相结合，建立模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了林业碳汇指数保险产品。

今年5月，该指数保险正式出单，覆盖了龙岩市新罗区300多万亩林地。一旦当地森林因灾害出现损毁，经换算后的碳汇能力减少到一定程度，即可获得相应赔款，并专门用于林业碳汇资源救助、植被恢复等。张田华说，有了这份保险，他感到心里踏实了许多。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受媒体采访时表示，林业碳汇指数保险属于绿色保险创新，有利于生态环境保护。“一方面将林业防灾减损工作前置，另一方面通过经济补偿降低了森林损失风险带来的负作用，便于林业损失后的恢复，保护林业的碳汇功能。”

中国人寿集团相关人士介绍，该指数保险既有助于实现“碳达峰、碳中和”，也助推了乡村振兴绿色生态建设。这也是中国人寿在今年上半年服务大局的举措之一。

据了解，通过创新产品和机制，中国人寿的“绿色助农”“绿色信贷”、“绿色投资”措施还有很多，如打通了服务乡村振兴服务“三农”的最后一公里，截至2021年6月底，累计为1.09亿户次农户提供3.08万亿相关保障；中国人寿把气候变化与环境表现作为投资决策的核心考量因素之一，积极投资节能环保、清洁能源、清洁生产相关领域，通过资金流向引导生产要素向绿色低碳产业集中。

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支持多层次养老保障体系建设

7月12日，中国人寿首个医养结合型养老社区国寿嘉园·天津乐境正式开业，这也是天津市2021年重点民生项目，天津市长期护理保险试点机构之一，展现出中国人寿在支持多层次养老保障体系建设、支持国家积极应对人口老龄化战略方面的信心能力。

探访国寿嘉园·天津乐境养老社区时，正逢70多岁的邢奶奶签下入住意向书。

“这里医生护士24小时都在，让我们很放心。”邢奶奶原想在家养老，家里也进行了适老化改造，但有高血压、高血脂的她一到晚上就害怕，担心有突发状况来不及到医院救治。了解到这里具备医疗服务后，邢奶奶高兴地说：“医生、医院就在身边，比在家里安心多了，这才是我理想中的新家。”此外，中国人寿还在深圳成功运行了4家普惠型嵌入式社区居家养老服务项目，入住率超过80%。

中国人寿在构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系外，还积极参与专属商业养老保险试点，全面支持养老保障体系三支柱建设。集团旗下养老险子公司专业化运营超过10年，积累了丰富经验，首批入选基本养老保险基金境内证券投资管理机构，凭借长期稳健投资支撑基本养老金实现保值增值目标；大力发展企业年金和职业年金管理业务，目前受托、投管规模合计约1万亿元，其中企业年金服务企业客户超过2万家，职业年金在全国已完成受托招标工作的32个统筹区排名均位列第一梯队，以优质服务和稳健投资满足年金客户养老金补充需求；积极探索面向个人客户的养老保障业务。集团旗下寿险子公司在养老年金保险上具有几十年运作经验，是首批参与地方政府长期护理保险、税延养老保险的机构，现有各类年金保险产品30余款，承保的有效保单约5700万件，积累准备金约1.3万亿元。中国人寿发挥保险功能作用，以多种形式有益补充助力参保人员退休后过上更加体面养老生活。

此外，中国人寿大病保险覆盖近4亿城乡居民，社保补充医疗保险覆盖全国超半数省份，并且已开发可供60周岁以上老年人投保的商业及政策性保险产品共计185款，为老年人提供身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等全面保险保障。

中国人寿2021年上半年工作会议透露，今年下半年，中国人寿还将持续“养老金融产品+养老养生服务”，继续为解决我国老龄化问题提出新型“保险方案”。

（结束）

本文来源：瞭望智库

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