泰康乐鑫年年年金保险适合什么样的人买（收益高吗）

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乐鑫年年年金保险是泰康人寿推出的一款年金险。

作为一款年金险，泰康乐鑫年年年金保险在投保后第6年就可以开始领钱，到了特定的年龄，还能领取生存金或祝寿金。

那么，这款年金险的收益高不高？值得入手吗？我们这就来测评一下！

主要内容如下：

泰康乐鑫年年年金保险，有啥保障？

泰康乐鑫年年年金保险，收益怎么样？

泰康乐鑫年年年金保险，有什么亮点和不足？

泰康乐鑫年年年金保险，值得买吗？

一、泰康乐鑫年年年金保险，有啥保障？

我将这款产品的保障整理成了表格，如下：

注：这里的第6年，指的是第6个保单生效日。

可以看到，泰康乐鑫年年年金保险的保障权益比较比较丰富，有特别金、生存金、祝寿金和身故金四项保障，支持保单分红、保单贷款、自动垫交和减保。

具体的保障详情，这里就不再重复了，大家可以查阅表格。

下面，我简单跟大家解析一下部分权益：

（1）保单贷款

如果遇到结婚买房、教育生子、看病治疗等急需用钱的地方，可以向保险公司申请贷款最高现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后，净额为10万，那么最高可申请贷款8万。

（2）减保

减保就是通过退保一部部分保额，把钱取出来。

在急需用钱的情况下，通过减保，可以取出一笔钱先周转，剩下的钱依然能继续增值。

（3）保单分红

在保障期间内，被保人有机会享受到保险分红，获得一笔收益。

至于究竟能拿到多少钱，保险公司在条款里明确说了，是不保证的。

我一直跟大家强调，理财险并非人人都适合买，分红型更需要慎之又慎。

毕竟，分红型年金险的保障杠杆低，主要以理财为主；此外，对于保险公司业务的运作，我们是无法得知的，加上不保证分红，最后究竟可以拿到多少钱，也是个未知数。

但如果你已经做好了基础保障，有非常充足的预算，希望通过保险稳定理财，且对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么也可以考虑投保分红型的理财产品。

（4）自动垫交

如果在宽限期结束时还没能交上保费，保险公司将以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额，自动垫交应支付的保费。

那么，这款年金险都收益究竟怎么样呢？我们接着往下看。

二、泰康乐鑫年年年金保险，收益怎么样？

举个例子。

30岁的A先生，选择3年交，每年投入10万，保至105岁，按年领取保险金，保额为20300元。

我们来看下A先生的收益情况：

可以看到，随着年龄的增长，也就是越长寿的情况下，收益率是越来越高的，但整体收益一般。

接着，我们来总结一下它的亮点和不足。

三、泰康乐鑫年年年金保险，有什么亮点和不足？

亮点：

（1）能保至105岁

这款产品能保至105岁，在保障期间内，主要人还在，就能一直领。越长寿，领的钱也就越多。

但这款产品的整体收益一般，追求高收益的朋友可以考虑其他理财产品。

（2）保单权益比较丰富

这款产品支持保单贷款、自动垫交、减保，此外，还有机会享受保单分红。

但要注意，它不支持加保，且不保证分红收益。

不足：

（1）收益较低

通过前面的测算，我们可以得知，无论是在哪个年龄段身故，收益都不足3%，整体收益不高。

（2）回本时间长

继续沿用之前的例子，A先生投保了这款产品后，在第43年，也就是73岁时，才能回本。

73岁时的现金价值为303700元。

如果A先生在这之前退保，就会有所损失。

四、泰康乐鑫年年年金保险，值得买吗？

总的来说，泰康乐鑫年年年金保险，收益率不到3%，是比较低的。

如果你追求更高的收益，那么不建议入手这款产品，可以考虑其他产品。

此外，我还想啰嗦几句。

年金险，它最主要的作用是帮助我们获得安全、稳定的收益。在投入前期，年金险的收益其实并不高，可能还不如银行定存的收益率（3.25%）。

因此，想依靠年金险，比较快地拿到一笔丰厚的资金，是不现实的。

最后，我总结一下，究竟什么样的人适合买年金险：

1、基础的保障型保险已配置齐全

2、有一笔长期不用的闲钱

3、能接受低风险、低收益的理财方式

如果你符合以上三点，那么，是可以考虑投保年金险的。否则，还是建议大家优先关注保障型保险。

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