精准施策强经营（加压冲刺保收官）
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五突出五增强
实现不良贷款“双降”
灵丘农商行按照“遏增量、减存量”工作思路，坚持“五突出，五强化”，保持高压态势，集结系统内外力量，全力打好“清不良”反击战。截至目前，该行清收处置各类风险资产6.86亿元，不良贷款较年初下降169.86万元，不良贷款率较年初下降0.5个百分点，实现不良贷款余额占比“双降”。
突出组织领导，增强凝聚力。该行在辖内组织开展清收不良贷款“百日攻坚”活动，领导班子成员认领不良贷款大户、难户、重点户，深入一线，走访对接，按照一人一措、一企一策原则，精准分类，精准谋划，确定时限，制定清收处置方案。同时，每周至少两次深入包片网点调研督导，传导责任压力，激发落实动力，针对清收难点、重点，深度剖析，上下联动，寻求突破口。
突出绩效考核，增强向心力。该行制定《不良贷款清收处置考核方案》，按照矩阵管理模式，综合岗位、条线，科学分解任务，确保人人头上有指标、人人肩上有责任，形成齐抓齐管的局面。制定《不良贷款清收工作队管理办法》，将薪酬分为基本工资、绩效工资、专项奖励三部分，通过按月考核，按季兑现，追加奖励，充分调动清收专职人员工作积极性。
突出队伍建设，增强执行力。该行深入落实重建重塑，大力推进人力资源优化配置工作，将更多清收经验丰富、工作能力强的员工配置到不良资产清收大队，通过专项绩效考核、专业技能培训、专人带队攻坚、专项督办督导等，落实好专人、专业、专职、专责，全面激活清收大队效能活力。并成立5个不良贷款集中清收工作组，每月在辖内组织开展为期一周的不良贷款集中清收活动，集中人力、物力，在辖内展开逐户、逐人拉网式清收和到户清收。
突出多方联动，增强战斗力。该行进一步强化政银联合，由政府牵头，成立清收处置专项领导组，在辖内纵深推进村集体贷款、“两委一代表”等“四类贷款”清收处置力度。同时以“整村授信”工作为抓手，凝聚乡、镇、村干部等多方力量，将不良贷款清收与信用乡村创建一体推进，全方位推进信用体系建设。同时，深化银法联动协作，与县法院在辖内开展“执行农商行清欠”专项行动，由30名农商行清收骨干与30名干警组成联合行动小组，将具备执行条件的不良贷款户作为重点“清欠”对象，采取调节、规劝、扣押、罚款、拘留等方式进行依法清收。
突出宣传引导，增强驱动力。该行以宣传车为流动阵地，每天在县城内展开“巡逻式”宣传，将清收不良贷款的声音传达至各个角落。同时，以营业网点为主阵地，在显著位置张贴《致不良贷户的一封信》，确定重点宣传区域、宣传对象，组织人员加强征信知识宣传普及力度。该行还以金融综合服务站、助农服务点为前沿阵地，通过发放宣传折页等形式，强化依法清收宣传力度。
推进精细化管理
提升信贷业务发展质效
阳泉农商行坚守市场定位，持续完善经营机制，提升服务质效，不断扩大市场份额，促进经营目标圆满完成，实现各项业务高质量发展。截至10月末，该行贷款户数达10212户，比年初增加2187户；各项贷款余额较年初净增16.40亿元。
推动普惠金融，增强支农支小战略定力。该行持续增强支农、支小战略定力，深耕农村市场主阵地，将金融服务触角延伸到辖内每一个村庄。一是坚持把服务乡村振兴及实体经济作为工作的出发点和落脚点，加强与市、区两级政府相关部门的合作，加大对民营小微企业贷款产品的宣传，调查了解民营小微企业多样化、个性化的融资需求，全力解决企业融资难、融资贵的难题。二是大力培植和拓展民营小微企业优质客户，在用足、用好现有信贷产品的基础上，针对企业资金需求特点，积极创新信贷模式，充分利用税贷通、助保贷、信保贷、科创贷等信贷产品，全力满足企业资金需求。三是与省农担公司签订合作协议，进一步加强对家庭农场、农民合作社的信贷支持。同时，积极和区财政对接，将“科创贷”全面推行，切实拓宽区域内小微企业的融资途径。
加强队伍建设，提升金融服务水平。该行以信贷知识培训为抓手，全面提高客户经理思想认识，全面提升信贷队伍整体素质。一是加强客户经理队伍管理。针对信贷业务市场拓展人员缺乏的情况，该行从机关、柜面释放人力资源，充实到前台与客户经理组成102支“1+N”模式普惠金融服务“尖刀队”，协助客户经理进行贷前调查和贷后管理工作，对其小微、零售、“三农”类贷款投放及管理进行分组捆绑考核，使得贷款营销管理工作由单兵作战转为团队互助。二是秉承“人人都是客户经理”的理念，通过科技支撑，场景优化，打造“一人一店”的金融微店营销平台，将每名员工“朋友圈”数量及渗透率与个人绩效挂钩。截至目前，该行700余员工微店已实名认证客户数12.19万人，通过金融微店营销成功发放贷款768户、7509万元。三是强化队伍建设。组织参加省联社信贷资格考试，55人成功取得了信贷从业资格证，壮大了信贷队伍。截至目前，信贷从业人员已按员工人数的30%配足，其中开展贷前调查和贷后管理工作信贷人员达24%。
创新服务方式，强化金融服务精度。该行持续完善线上线下全流程优质服务，全面提升金融服务新发展格局的能力和水平。一是建立信贷产品创新推广常态化机制，深入挖掘客户个性化金融服务需求，先后推出“暖商贷”等特色产品，并紧跟金融科技创新步伐，多渠道获取线上数据，实现零售业务转型突破，提升普惠金融服务效率和客户体验，助推零售贷款业务增户扩面。截至目前，该行有效授信1.55万户，授信金额16.36亿元。二是构建起21个“全覆盖、无死角”的网格化服务区域，实行精细化的全线作战机制，各机构深耕网格，进企业、进社区、进农村，主动对接各类主体做好“保姆式”服务。三是积极发扬“背包精神”，派驻89名金融助理为辖内各行政村及乡镇提供专属服务，上门上户对接各类市场主体及广大城乡居民和小微客户的金融需求，共计走访农户2424户，对有信贷需求的191户农户进行信用等级评定、授信，授信总额3105万元，有力支持运输业、批发零售业、养殖业、种植业、居民服务业等行业的发展。
完善绩效考核机制
商户营销有量有质
潞城农商行以绩效考核为抓手，引导员工重心在业务、薪酬看业绩，配套周排名、月通报及季奖惩机制，多维度开展业绩评比，激发全员营销主观能动性，加大商户营销拓展力度。截至目前，该行全产品营销覆盖辖内2942户商户，新增“晋享e付”1263户。
培训到位，网格到人。该行大力开展全员营销，对全产品进行梳理与优化组合，统一设计配备宣传资料。同时，以“实体+虚拟”两大维度对商户进行网格划分，共划分出23个二级网格、321个三级网格以及4个重点商圈，对网格内商户进行全员认领，确保每家商户都有专属客户经理。以“线上+线下”相结合的方式进行全员宣讲培训，结合业务需要与营销热点，开发内训视频课程，由各部室、机构利用晨夕会组织全员进行学习。同时，按月召开零售条线例会，通过制度学习、产品学习、经验交流等方式，提升营销人员综合能力，为商户提供专业化、优质化服务。
科学分析，精准对接。该行充分走访调研辖内商户，结合大数据信息，对建档商户进行价值评估，通过交易额、营销成本两个维度测算商户应沉淀资金，与实际沉淀资金做对比，结合交易量划分出优质商户、潜力商户、存量商户及低质量商户四大类，并向全员宣讲商户价值评估方法及各类商户拓展营销方向，逐类制定营销策略，加大重点产品营销力度，及时跟进商户授信情况，关注商户“晋享e付”活跃度，争取商户资金沉淀，特别是针对开立对公账户的商户，扎实对公存款留存，逐步提高商户产品使用质量和整体贡献度，为商户送去“更需要、更对口”的服务。
商户联盟，创新营销。该行积极探索“互惠互利型”营销模式，整理业务资源，找准客户的需求及资源，进行互惠互利。网点根据实际情况及业务发展需求，结合“一行一品”建设，围绕餐饮、购物、娱乐、生活服务等场景，开展商户联盟优惠券、支付宝满减等活动，主打延伸价值，例如：社区网点可以对外设置主题为“大减价”的宣传区，收集网格内商户受到社区住户关心的各类商品的优惠活动进行汇总展示；晋享生活APP优惠券可根据商户目标客户群精准投放等，帮助商户引流的同时，带动各类金融产品的使用，让农信产品、暖心服务更深入地走进居民生活。
营销复盘，流程管控。该行通过一系列配套机制加强流程管控。一是建立整体推进、逐日计划、全员发力营销模式，网点根据辖区商户行业特性与普遍经营情况，明确营销重点，制定每日计划，规定营销动作，合理分工外拓，落实营销责任，定期汇报业绩，让全员都知道“做什么、怎么做”。二是建立多维度营销激励机制，从党支部、部室、网点、全员等多维度对全产品营销情况进行周排名、月通报、季奖惩，在薪酬中参与KPI考核与产品计价，激励全员大力营销。三是建立营销复盘与分享机制，定期召开条线例会与座谈会，组织员工分享营销案例，共同进行复盘分析并提出有效建议。与此同时，整理提炼商户营销策略、撰写营销经典案例，通过各类媒体、平台进行宣传，大力营造良好的商户服务氛围，为与商户建立良好持久的关系奠定基础。
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