这份“茅台养老方案”可跑赢任何养老保险与年金方案（果真如此）
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近日，查查君看到网上一个“建议年轻人为自己制定《茅台养老方案》”的图片，虽然有一些恶搞与反讽的意味，但里面描述的方案，也并非不具备可行性。
我们简单推理一下，如今茅台酒溢价很高，新产的茅台酒官方定价一瓶1499，但实际市场价则要3000元左右。如果是30年年份的茅台，一瓶大约15000元。也就是说即便现在高价购买，30年后的预计升值空间至少有500%。
所以，每年花18000元买一箱6瓶茅台，连续买30年，总共花费54万元。而30年后每年卖1箱30年份的茅台酒，每年可以获得9万元收入，总共获得270万元收益，大约平均每月近8000元，超越任何年金养老保险的确没有问题。
而且这还是不考虑通货膨胀的情况下，若加上这一因素优势会更大，茅台酒会随着物价水平水涨船高，而不会贬值。比如30年后物价上涨10倍，那么茅台酒的预计涨幅则会是50倍。这样算下来，收益相比保险高出来的更多。
这样看来是不是很美？只做纸面推论并没有问题，但现实中会面临多处风险。
首先，不确定未来茅台是否仍为我国白酒界的奢侈品，因为它的价值类似于钻石或者比特币，依托的还是人们的共识与信仰，而不是基于它的实际成本，或者饮用价值。查查君相信30年、60年后茅台并不会消失，但保不准那个时候会崛起另外一种白酒，取代茅台现在的地位。或者饮酒文化逐渐淡化，那时候的人不那么需要白酒，市场需求大幅度萎缩，茅台酒的价格自然会大跌，即便是30年的茅台可能也并不值钱。查查君觉得后一种的可能性比较大，因为新一代年轻人许多不怎么喜欢白酒，并且酒局文化、送礼文化被不少年轻人视为陋习。
其次，目前茅台酒溢价严重的一个说法是产能不足，导致市场供不应求。但如果30年后茅台酒扩大生产线，或者酿酒技术上有提升，导致茅台酒的产量大增。那时候即便茅台依然是名酒，其价值可能会像五粮液这只能按标准定价，甚至更低一些的价格出售。这样30年茅台即便有溢价，收益也将大大缩水。
上面只是两项很容易想到的风险，而且经验告诉我们，真实的未来大概率会与我们的预期不同，而且还是因为我们意想不到的原因而发生改变的，相信广大股民对此会深有体会。
所以茅台养老这件事，它是一种可能的方案，类比的其实可以把茅台换成别的，比如房产，而且房子还有另外一种可能，可以做反向抵押养老保险。无论何种投资方案，收益越高风险也会相应增大，需要自担风险。如果成功了，它的收益比养老保险与其他常规理财高很多。如果失败了，其实也不算亏，至少我们有几十箱茅台酒可以自己享用。
查查君最想说的是，茅台养老、比特币养老这些高风险投资来和商业养老保险相比，本身就是不对等的，因为两者的属性不同，商业养老保险的目的是保障，而不是投资。比如前面说的1年1.8万元，如果连续投保30年商业养老保险。那么保费总共54万。性价比好的养老保险，30年后我们可以领到的左右保险金大概有100万元，甚至更多一些。虽然没有上面的茅台，或者比特币等其他理财方案收益抢眼，但却可以保证无论市场会怎么样变化，我们肯定可以拿到这么多钱。
在人口老龄化问题加重，延迟退休已成定数，养老焦虑日益凸显的现在，是选择激进还是保守的养老方案，并没有标准的答案。保险查查的观点是，在进行投资之前，至少有个兜底，如果身在机关企事业单位，或者身在私企但薪资比较高，社保养老保险一般是可以满足这个养老的兜底工作。
如果基本养老保险兜底不足，有余力的家庭可以适当考虑商业养老保险，但这类养老保险类型很多，不同公司不同产品的收益、条款也千差万别，在选购的时候需要特别注意，不要只听销售人员介绍时所说的高利率，要大体了解预定利率、保额增长率、万能账户结算利率与万能账户保底利率等情况，可以自己大致估算未来的收益实际有多少。如果算不清的话，可以在保险查查平台搜寻相关保险的具体信息，或者咨询规划师了解。
此外，保险查查更建议，在我们年轻的时候不妨为自己配置好长期重疾险、寿险与医疗保险，因为很多时候之所以出现经济上的困窘，并不是出在家庭收入上，而是家里有人意外罹患重大疾病，因为花光了所有积蓄甚至四处举债，造成因病返贫。相比攒钱、做投资，防控疾病风险应该优先考虑。
许多保险只有在年轻、身体健康时才能投保，或者投保性价比会更高。一旦老去，你会发现绝大多数保险都已与自己无缘，有钱也无法购买。而可供选择的老年人保险数量非常稀少，像重疾险等基本没有，取而代之的防癌险保障范围较窄，并且价格昂贵，杠杆也非常低，比如购买某终身防癌险，20万保额所需缴纳的保费甚至可以达到12-15万元，买了也无法解决根本性问题。
总而言之，随着老龄化的加剧，养老已成为一项长期的工程，需要我们在年轻，甚至刚刚步入社会工作的时候，就要开始规划
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