「律师观点」曾杰：外汇类非法经营案中 同一笔金额购买和卖出（是否重复计算犯罪金额）
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「来源: ｜鹿头社 ID：lutous2012」
作者：曾杰律师，金融犯罪辩护律师，广强律所高级合伙人，专注于非法集资、金融犯罪辩护，今日头条财经领域年度最具影响力创作者，网贷之家年度优秀专栏作者、清华五道口金融研究院未央网年度优秀作者，其带领曾杰非法集资金融犯罪案件辩护团队办理了多起P2P融资中介、私募基金、传销、非法经营类非法集资案件，力求以专业态度办好每一起案件。
曾杰律师
专注于非法集资、金融犯罪辩护
广强| 个人微信：olajie
导语
对于使用自身资金池的倒卖倒买外汇，和作为中介的介绍买卖外汇，犯罪金额的计算方法，应该不同。在资金池经营的倒买倒卖外汇中，单纯的卖出和买入外汇行为，都是独立完整的一次非法买卖外汇的非法经营行为，而在介绍买卖外汇行为中，由于介绍人没有资金池，只是介绍方，整个介绍行为完成之后才能判定为一次非法经营行为。
正文
根据2019年两高外汇案件司法解释（《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，以下简称2019外汇司法解释），非法经营数额在500万元以上的，应当认定为情节严重，即可以刑事立案追诉刑事责任，数额在2500万元以上的，属于情节特别严重，法定量刑区间在5-15年有期徒刑。
因此，对于这类非法买卖外汇类非法经营罪案件而言，非法经营数额的计算，在该类案件中，就成为一个非常重要的问题。
1
司法解释规定的计算原则
根据2019外汇司法解释第十一条“涉及外汇的犯罪数额，按照案发当日中国外汇交易中心或者中国人民银行授权机构公布的人民币对该货币的中间价折合成人民币计算。”
外汇类非法经营罪的行为对象是“外汇”，因此，该类案件的非法经营数额，实际上就可以理解为非法买卖外汇的金额，而外汇的折合人民币的价格，必须根据案发当日人民币对该货币的中间价，而司法实践中，地下钱庄或者非法买卖外汇行为人的交易行为几乎每天都会发生，公安机关指控的涉案时间往往长达几年，而案发当日，即犯罪行为发生当日则是交易行为完成的每一天，这对涉案金额的计算几乎难以做到，因此，司法实践中，办案机关一般直接先确定涉案行为人的人民币收付款银行卡，根据收付款流水，确定涉案行为发生的日期和行为后，直接根据人民币流水进行核算总体的涉案金额。该种计算方法必然会与司法解释规定的有偏差，但是也客观反映了涉案行为人收付款人民币的实际金额，与司法解释计算的结果偏差，因此，在目前的司法实践中，被广泛采纳。
而对于如何确定人民币流水中哪些属于涉案金额，此前曾杰律师在《外汇类非法经营罪案件中，数额辩护的策略有哪些？》就有过详细的分析，比如，不能单凭银行流水和被告人供述就简单认定犯罪金额，确定相关犯罪事实。不过，对于数额重复计算的问题，笔者认为有必要详细阐述。
2
哪种情况下，买进和卖出外汇都会被计算犯罪金额
即在外汇类非法经营案中，对于非法经营数额的计算，在相关证据确实能证明是买卖外汇犯罪行为的前提下，买进和卖出的金额，是否需要重复计算？以开展对敲换汇业务的地下钱庄为例，司法实践中，该类平台一般会在境外开设账户，用于接收或者支付美金（或其他外汇），在境内也会持有或者控制多张人民币银行账户，用于接收和支付对应的人民币给客户或其他交易对手。
而司法机关在查处这类案件过程中，一般最先掌控的就是地下钱庄国内的银行账户信息和交易流水资料。由于地下钱庄的业务包括既有帮助他人结汇，也有出售外汇，因此，这类国内银行卡的流水情况，一般既有流出（地下钱庄买美金，国内付款国外收汇），又有流入（地下钱庄卖美金，国内收款国外付汇），这两种情况下，地下钱庄面对的客户都是不同的对象，
因此不管其卖美金还是买美金，都是各自完成了非法买卖外汇行为，因为买和卖的行为都分别侵犯了外汇管理制度（在这种模式中，地下钱庄单纯的买入美金，付款人民币，对于客户而言，就已经完成了以此完整的非法买卖外汇交易；反向来看，地下钱庄卖出美金，收款人民币，对于客户而言，其收到美金付款人民币后，一次完整的交易业已完成。而地下钱庄到底是在单次的买进或者卖出行为中收取手续费，还是在低买高卖行为中赚取差价，都整体评价为营利目的的经营行为）。
因此，多个案例显示，司法机关都会把该账户的流出和流入金额合并，或者重复计算为犯罪金额。
比如被告人A的银行卡，能够确定是买入美金支付人民币的金额是1000万人民币，卖出美金收到的价款是1500万人民币，这两笔进与出的资金，无法做到对应，办案机关就可以合理推断这是两笔业务，都是在资金池内进行流转，此时，A的涉案金额就是2500万人民币，也就是说，对于A的银行卡作为人民币结售汇的资金池账户，对进出两种交易流水进行合并计算，此种计算方式一般没有异议。
此种计算方法之所以合理，是因为不管是地下钱庄卖汇和买汇行为，分别都是针对不同的交易对象客户，这些客户如果从合法的渠道结汇或者购汇，结汇金额就会分别是1000万和1500万，因此两类数字或者背后的行为，都分别侵犯了相应的外汇交易市场秩序，因此，此种金额重复计算，或者累计计算，存在合理性。
因此可以总结，资金池模式运营的地下钱庄，买进和卖出外汇都会被计算犯罪金额
3
介绍买卖外汇案件中，能确定同一笔金额被买进卖出的，不重复计算
但是，还是以地下钱庄A为例，其交易习惯或者业务模式中，如果能确定，其不是仅仅做自身的资金池业务，还有介绍买卖外汇行为存在，而地下外汇类交易往往能做到日结，会导致资金出现一一对应的情况，此时，数额计算的方式，就会有所不同。
比如张三向A购买外汇，支付了700万人民币到A的账户，A的境外账户没有对应的100万美金（假设商定汇率是1：7），此时A就找到同样是外汇黄牛或地下钱庄的B，由B在境外支付100万美金给张三，此时A收到张三的700万人民币后，马上就把700人民币打给了B的账户。此时，A的银行流水，就显示出收款700万人民币，付款700万人民币，此时在计算非法经营金额，应该就是700万人民币，而不能把A卡的进和出重复计算，因为此时，对于A而言，其并没有利用自身资金池为张三换汇，其角色类似于一个介绍者或者支付结算角色，其只做了张三一笔业务，涉案金额只能计算一次。此时，A和B作为出售外汇者，属于共同犯罪，各自的外汇计算金额，都是同一笔针对张三的业务，即都是700万人民币。
对于以上两方面的观点，在广东省广州市增城区人民法院（2017）粤0183刑初817号案件中，就有明确的体现，该案中，被告人姚某的港币资金来源，其港币的来源主要来自黄某和林某，具体的方式为“被告人姚某在有客户需要港币时才向林某、黄某夫妇购买港币,如果是新客户,姚某为了安全保障,会叫客户将用于购买外汇的人民币汇入姚某指定的银行账户,姚某收到客户汇给我的人民币后,会叫黄某将相应数额的港币汇入客户指定的香港账户,客户确认收到港币后,姚某扣除利润后,将剩余的人民币汇入黄某指定的银行账户。如果对于可靠的客户,姚某会叫客户将他在香港的银行账户发给黄某,黄某先将港币汇入客户在香港的银行账户,客户收到港币后就将相应数额的人民币汇入黄某指定的银行账户。”
法院最后得出结论，买卖外汇,包括购买和出售两种行为,只要行为人实施了其中的一种即可构成“买卖外汇”行为,并不要求行为人必须同时具备买和卖两种行为,结合本案被告人姚某在非法买卖港币过程中,买或卖的款项是同一的,将买卖两项数额相加作为买卖外汇犯罪数额,属重复计算,有违客观。因此，法院最终没有计算姚某和黄某林某夫妇之间的交易流水，只计算了能够确定交易对手为非法买卖外汇的其他行为人对应的金额。
法院的该观点，与本文关于数额认定的观点不谋而合，即，在无法对应金额时，地下钱庄卖汇和买汇的金额，可以重复计算，但是，如果买和卖的金额如果是同一的，即能够确定地下钱庄或者黄牛是开展的类似中介业务，对于过账的资金只计算进项，没有计算出项（因为是同一笔业务资金）。
对于该观点，实际上也可以结合支付结算类非法经营罪的观点。两高司法解释将非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇两种行为统一进行了适用法律的解释，说明两者在行为方式、犯罪特点等方面具有相似性。在支付结算类案件中，非法经营者作为资金中介收到付款方的资金后，支付给收款方，此时，金额也不能重复计算，这是因为支付结算行为是一个付款收款的动态转移行为，重复计算的理论依据不足，但是外汇类案件存在一定的差异性，而如果能够确定同一笔资金是为了同一个客户服务，则这种行为既涉嫌非法（介绍）买卖外汇，也涉嫌支付结算类非法经营罪，使用同样的涉案金额计算标准，也更加合理。
当然，对于外汇交易数额的计算，并不仅仅是根据银行流水简单相加，仍需要结合其他证据综合判断。对于外汇的计算，（有一点需要注意，根据2019年非法买卖外汇司法解释的规定，涉及外汇的犯罪数额，按照案发当日外汇牌价折合成人民币来计算，而司法实践中通常是直接以银行流水所显示的人民币数额进行计算，此种计算方法虽然方便快捷，但不符合司法解释的规定，其结果的精准性也有待商榷，只是说以此种方式来计算外汇数额，所得到的结果一般不会与客观事实存在太大出入。）
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【特别关注】网络上有不少集体投诉微淼财商教育诱骗学员要求退费 在此建议集体报警是一个更正确的选择！
【特别关注】从微淼被立案，到财商课凉透透，为什么有些人做知识付费会失败？
【视频】财商课只卖一块钱！教你赚钱还疯狂的打广告，他们不怕亏本吗？
【特别关注】21世纪经济报道：财商教育零门槛？相关机构打了哪些擦边球？
【特别关注】微淼北京要求实践班老师强制加班推微淼传销项目“创业家” 把此前小白营业务转给实践班老师！
【特别关注】前财商课从业人员发现财商课是骗人离职了 入职专业给券商提供投资服务公司 请专家分析最便宜专家都是800起/小时！
【特别关注】微淼离职老师反馈此前工作时用的手机上交后 其个人隐私的微信号仍被微淼工作人员在使用！
【特别关注】微淼被骗学员发来中央人民广播电台最新曝光微淼等财商课骗局专题节目录音！
【特别关注】请新华社撤销微淼“新华社民族品牌工程” 微淼借力新华社继续欺诈全国中低收入人群！中央财大不合作了 拿新华社当挡箭牌？
【特别关注】中国打假第一人王海第五次跟踪曝光微淼 发布《跟踪：青岛市崂山区市场监督管理局曝光微淼商学院虚假互联网广告！》
【特别关注】微淼陈娟身份成迷？！真实身份到底是什么？流动监工？真假离职？！
【特别关注】网友吐槽微淼的信息 80岁老人不放过 不满18岁的也不放过！
【视频】小马读财：一天赚一万，实现财富自由？为何微淼商学院拙劣演技能骗这么多人
【特别关注】被财商课洗脑后被又被影视众筹诈骗再下手！被财商课诈骗的人群是投资骗局的易感人群！被洗脑了和急于弥补损失的心态！
【特别关注】我们不小心成为了“微淼信息早知道”！微淼在职老师和离职老师一直关注和点赞并称都爱看的微信公众号！
【特别关注】微淼又拿出下三滥手法逼迫员工离职——不给接班不给赔偿也不说开除、天天背诵、抄写东西！
【特别关注】微淼针对大学生的骗其买课的套路——以兼职加入微淼为名引诱消费
【特别关注】微淼离职老师交流称微淼直播播放宣传录像 还是使用老的东西并称创业家就是在搞传销！
【特别关注】微淼9月初被忽悠离职员工爆料总监忽悠导致少拿赔偿！
【特别关注】南方都市报：监管重拳下财商广告频繁下架，微淼总部被列入异常经营名录
【特别关注】微淼元老级员工曝走的多为工号为1000以前的员工 创业家负责人原为总监本要离职赔16万！并印证微淼单月16亿收入！
【特别关注】疾风财经：起底微淼商学院 财富焦虑贩卖机
【特别关注】中国新闻周刊：9.9元实现财富自由，没机会了
【特别关注】元保亿学财商课转化财商数据为卖自家保险！
【特别关注】微淼短信向老学员推管理课！微淼不断变换花样想多次诱骗学员 一个微淼创业家、一个管理课、一个长轻瘦身！
【特别关注】鳌头财经：9.9元的财商课买不来财富自由
【特别关注】微淼创业家据说最近发展不错！离职老师感叹卖给学员那么多年的代理权 但是微淼还能有几个月？
【特别关注】微淼天津老师曝天津实践班要裁员三分之一 并且薪资绩效修改后薪资少发几千到一两万不等
【特别关注】微淼在职老师曝微淼工号为4号员工、公司用户增长部的头陈娟离职了！并曝光陈娟发布转租房子的信息作为印证！
【特别关注】微淼北京在职实践课老师曝微淼开始对实践班老师单个分批裁员！想赔付1个月到2个月的工资了事！
【特别关注】启牛学员曝启牛小白群的二次学习群 又多一个子公司
【特别关注】希望全国各地的公安机关对微淼学员报警进行立案 并望公安部进行统一并案处理微淼涉嫌诈骗中低收入人群和病患人群和老年人群
【特别关注】国家网信办要求不得投放财商课广告 于是伪财商课机构开始研发其他项目进行投放 请警惕倩商网课！
【特别关注】微淼骗了学费后以创业家为噱头诱骗学员成为微淼代理商 其实为二次诱骗学员费用 第二建传销体系避免互联网投放被限制后窘境
【特别关注】希望媒体能够配合网信办针对财商课的整治要求 不要给涉嫌诈骗集团的传播其推广和宣传 媒体不正确传播将导致很多百姓被骗
【特别关注】微淼哄骗残疾人家庭、困难家庭付款学财商课 一场针对底层百姓的赤裸裸的诈骗！期待公安部督办微淼涉嫌诈骗案！
【特别关注】微淼在职老师透露微淼名师罗显良离职了！我们猜测微淼危机四伏 正在被所有人抛弃！
【特别关注】期待公安部介入 微淼通过各种话术诈骗全国各地老人 现在迫于压力要求退款现在又出一个幺蛾子扣一个百分之八手续费
【特别关注】开甲财经：网信办专项整治期间，微淼商学院广告仍“顶风作案”
【特别关注】微淼会偷偷摸摸发放毕业证 目的防止拿到毕业证的学员要求退费
【特别关注】消费者投诉启牛商学院虚假宣传，威胁用户不予退费 现在诈骗分子只有诈骗老人才有底气！
【特别关注】微淼离职老师分析微淼创业家的条款细节其中有支付宝芝麻信用分和微信支付分的要求其实目的是判定学员是否额度够不够而已！
【特别关注】微淼不死心！为维持暴利，毕业群中诱导学员成为代理给微淼拉人头！此前疯狂的流媒体投放模式改为传销模式！
【特别关注】诈骗上头了的微淼 仍在其公众号不断发布诱骗的文案 微淼爸爸是“李刚”？！
【特别关注】智慧之星导师发布声音美化变现营推广！启牛和智慧之星是啥关系？财商课都在快速抛弃了吗？
【特别关注】微淼被骗学员黑猫控诉微淼骗学员撤销投诉让其继续学习 诱骗透支消费、恐吓学员、让学员拉人头，内心充满压力和屈辱！
【特别关注】“一元理财课”如何诈骗千万，揭露“理财培训”大骗局
【视频】祖宗的心久久不能平静
【特别关注】如果疫情需要控制 伪财商课骗局更需要消灭！从头到尾的诈骗！骗学员交钱骗学员投资骗学员撤诉！(附骗学员撤诉不退款案例）
【特别关注】当要对财商课监管的时候 微淼的诈骗分子已经转移去做长轻瘦身减肥网课去了！和监管打地鼠游戏？还想还骗五百年！
【特别关注】黑猫投诉中微淼被骗学员被诱导买股票 被被诱导参与违法境外投资！
【特别关注】阿琳琳：不诈骗，还搞什么财商课！！！
【视频】脚印财经：一块钱的财商课是怎么割韭菜的，一定要完整看完，转发给你的朋友
【特别关注】网友反馈尚德易经网课目前的负责人庞博只是一个接盘侠 最初搞这个玩意的人都离职了 网课领域无非是骗子碰到了傻子！
【特别关注】电商热点：9.9元的财商课，收割穷人财富的最大骗局！
【特别关注】蓝鲸财经文章信息显示紫蓝教育创始人张若宸是微淼商学院在读学员 微淼参与投资了紫蓝教育
【特别关注】微淼学员曝微淼在教学过程中存在重大的政治问题 请国家网信办重视！视频教学内容中恶意弯曲历史！
【特别关注】微淼王楼楼老同事在朋友圈和我们交流微淼的一些情况！
【特别关注】赞！拿到毕业证微淼拒不退款的学员进行持续投诉终拿回退款 但是拒绝撤销投诉将和广大的被骗微淼学员并肩曝光微淼诈骗行为！
【特别关注】微淼北京离职老师足数拿到了赔偿金和工资 感谢闹事的离职同事帮其争取到这么多钱并从微淼角度和老师角度进行了分享！
【特别关注】微淼学员要求退款 微淼老师持续催学员购买金融理财产品！你问微淼讨钱，微淼仍在骗你投资它挣佣金！
【特别关注】网络大V曝光全网频繁出现的微淼财商教育据说最高一天投放2000万信息流广告
【特别关注】网友曝视频网站广告频弹微淼财商12元财商课 扬言11岁孩子理财百万啥的....
【特别关注】崂山区市场监督管理局处罚青岛某电子商务公司发布“微淼商学院”非法广告！
【特别关注】微淼天津老师被收手机查合规 老师们猜测优化名单（裁员名单）已出
【特别关注】15日微淼被裁员老师赔偿到位 员工获赔十几万 老师称微淼这方面很厚道！
【特别关注】中国打假第一人王海第四次跟踪曝光微淼 发布《跟踪：微淼商学院走传销模式？培训老师建议学员交7000元再去发展下线》
【特别关注】网友反馈米宅网络科技的破竹APP也是雷同微淼的套路 财商思维建社群剪羊毛！
【特别关注】网络培训机构2021年笑话：微淼卖麻辣烫 猿辅导卖衣服！
【特别关注】微淼推广员卖卡挣钱套路 雷同旅游卡玩法！
【特别关注】网友曝光安徽卫视著名主持人刘雯给财商课引流 非常不解这样的名人也宣传这个！
【特别关注】网友曝光尚德周易网课负责人为庞博 95后 同时负责资源工作
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【特别关注】三言财经全网发布微淼涉嫌诈骗文章并探访微淼北京总部附人去楼空图片后 微淼商学院回应相关报道将追究法律责任
【特别关注】微淼开始忽悠学员做代理推广 微淼老师忽悠学员称“最低7000来块 推广几个人就回来了！” 从诈骗套路转为传销套路！
【特别关注】网友反馈微淼在百度的新闻中评论区都穿插广告 感叹为何微淼还如此嚣张！
【特别关注】北京微淼被逼离职员工坐等15号赔偿到位！
【特别关注】拆解一下财商课的投放文案！国家网信办禁止投放这些伪财商课后 仍有大量逆行者！
【特别关注】微淼离职老师猜测微淼如此猖狂原因 员工劳动仲裁除了和解就是败诉！
【特别关注】财视传媒：微淼商学院涉嫌诈骗？黑猫投诉平台投诉量达2319条
【特别关注】深燃：紧急改名、转入地下 9.9元的财商课，凉了
【特别关注】ZAKER——防骗指南：9.9元财商课，专骗穷人
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【特别关注】微淼财商课将成过去！国家网信办请关注微淼股东亲戚注册的长轻瘦身减肥课！已拉奥运冠军站台！还有领导力课！
【特别关注】启牛学堂学员曝因为相信演艺圈明星和奥运明星而报名参与了启牛财商课的学习！
【特别关注】微淼如何阻止拿到毕业证学员退费的套路！拖！微淼北京都散场了！拖到老师被开除就死无对证了！
【特别关注】网友爆尚德周易星座网课“头目”叫庞博
【特别关注】国家网信办出政策禁止“财商课”推广 微淼目前仍大量在互联网上推广各类软文诱骗老百姓！我们已经掌握微淼的诈骗证据！
【特别关注】知情人士称9月份离职的微淼员工被坑了！很多人少赔好几万！
【特别关注】网友反馈花一块钱正报名学习尚德的周易占星网课 称学学挺好 掐指一算今天能出几单！这是已经被深度洗脑了吗？
【特别关注】微淼的股东亲戚注册的长轻瘦身项目开始大肆宣传了！微淼财商课即使被国家叫停 减肥课还能接着忽悠！和监管玩打地鼠游戏！
【特别关注】尚德在职老师曝尚德开办易学和星座项目 课价八千多 定位创业失败和感情受挫人群 曝负责人说财商课被打压 新项目能做两年
【权威评论】证券时报：财商教育就是学炒股？打鸡血、杀猪盘的背后——我们需要什么样的财商教育？
【特别关注】微淼参与投资北京紫蓝教育目标剑指青少年？当家长要警惕了青少年财商！勿要洗脑了！有孩子的家庭警惕微淼投资的紫蓝教育！
【特别关注】中国的打假第一人王海持续关注微淼财商教育—侵害全国中低收入人群低价引流后通过诈骗手法营销后非法荐股荐基等产品！
【特别关注】二度收到启牛学堂的推广短信 我们没有关注和注册相关启牛的信息！这种盲推是如何来的？
【网友反馈】警惕网络财商课骗局的新变种——玄学五行八卦网络课 帮人改财运改命！请警方关注！
【特别关注】光明日报：我们需要怎样的财商教育？
【请警方关注】三连杀后又被骗！一位妇女前后遭遇财商课、杀猪盘、维权追损诈骗、贷款诈骗四连杀！请警方多一些对这种家庭的关爱！
【特别关注】3.15提醒：微淼商学院涉嫌诈骗 多名被骗学员报警并立案
【特别关注】回复网友“范小果” 初步判断为微淼员工 世上有很多恶 但针对穷人的恶是最大的恶！微淼是目前国内互联网最大的恶魔头子！
【特别关注】网友回老家农村看电视居然都是微淼财商教育的广告 一直有人举报，一直在诈骗 全国很多人都知道这是骗局 一直还在推广！
【特别关注】微淼被骗学员三问微淼！微淼的心跟日本鬼子一样坏！
【特别关注】鬼话财经：财商课机构全部涉嫌非法经营 建议向中国证监会投诉 投诉电话：12386
【特别关注】网友精彩评论：微淼财商教育广告不违反广告法?难道国家不管吗？给微淼做广告的视频APP等都黑了心！
【视频】第一评论：理财课骗局，女子花一员学理财被骗近万元
【关注】“低价引流” 也是一种价格欺诈
【特别关注】微淼国庆假期紧急发布内部通知要求全体员工对我们进行恶意投诉！感谢微淼给我们枯燥无味的生活带来刺激的体验！
【特别关注】和微淼在职老师假期深度闲聊！深度剖析微淼及其财商课原罪！
【特别关注】微淼常用面对投诉退费固定套路骗学员撤诉后就变脸 “川剧变脸”自愧不如“微淼变脸”
【特别关注】微淼被骗学员接触一财商机构转型的“亲密关系”网课 再次提醒谨慎 不建议进行学习！
【特别关注】专业坑骗癌症患者的微淼财商教育！我们接触不多的学员中就有多位患有癌症！有专门精准针对癌症患者的话术及投放！
【特别关注】从新浪黑猫投诉“微淼商学院”已完成里面看看微淼到底是在如何糊弄的！
【特别关注】微淼“杀猪盘”瞄准大量重病、癌症患者家庭 对大量普通家庭造成严重影响！损失的不仅仅只是6998、还有家庭的和谐！
【视频】起底微淼财商课：学习群疑为杀猪盘 学员投诉课程中被要求买基金
【特别关注】微淼早期离职员工称离职时被微淼高管威胁！自称曾经自己也是一个坏人为了生计曾微淼苟且
【特别关注】华泰柏瑞上证红利ETF吧中网友评论微淼只是庄家下设的培养韭菜的播种机而已
【特别关注】请证监会、公安机关调查微淼和华泰柏瑞上证红利ETF的关联及私下的利益分配情况 引流买课再二次屠宰变种杀猪盘套路！
【特别关注】证券时报：1元躺赚100万？当心！你的焦虑，成了别人的生意
【特别关注】微淼北京强行给员工发离职通知 称协商无果其实根本没有协商 离职通知快递从辽宁寄出！员工表示将坚持去仲裁
【特别关注】中年人的痛苦：4个老人要养，三个小孩要带 贷款买了财商课 又被老师荐股买了双汇发展！这可能是一些家庭的最后一根稻草！
【特别关注】网友询问我们为何臭名昭著的微淼还在朋友圈不断被跳出广告推广！？四大原因博弈和利益仍在可控范围！
【特别关注】中国有句古话：来说是非者便是是非人！微淼发布防范诈骗的软文的真实目的是什么？！给你揭晓二大原因！
【特别关注】微淼内部“造神”！老师称封贺从不露面！认命一啥职位被称作“去见了封老师”、“封老师亲自接见的”！在内部绝对高山仰止！
【特别关注】无为金融学校和央视曝光十倍学堂高管参与的世春金鑫有关！世春和无为学校是否关联？无为学校被曝用道家文化洗脑后非法荐股！
【特别关注】财商课骗局是“荐股群”诈骗变种 为何仍在受到追捧？
【特别关注】四川“无为金融学校”披上道家传统文化外衣线上线下洗脑百姓 非法荐股并搞原始股诈骗！
【特别关注】微淼商学院，如何从全民看好到全民嫌弃
【特别关注】从头条讨论中看出被微淼诈骗的人群比例极高！一网友称身边居然有三人报了微淼的课程！
【特别关注】财商教育从业人员曝米堆已经退出财商课领域！
【特别关注】“财商兴、百姓苦”——与“小微淼”在职员工深度交流！又有多少微淼的员工准备投奔这家90%员工为前微淼的亿学呢？
【特别关注】微淼内部混乱不堪 员工办公场所跌倒致先兆流产 人事称和公司无关系！？倒水喝起冲突都能干到派出所！
【特别关注】界面：监管归属模糊的财商教育，如何解决过度营销、虚假宣传等乱象？
【特别关注】财商教育机构只是过度营销、虚假宣传吗？错！其实是新型杀猪盘骗局！危害性比传统杀猪盘骗局更为恶劣！财商机构就是诈骗集团
【特别关注】界面：开课吧完成6亿B1轮融资，K12遇冷后投资人转向职业教育赛道？
【特别关注】财商课如何推销保险！
【特别关注】微淼偷员工的工作手机后不再归还 目的就是尽快抹掉证据 怕员工保留证据移交给警方或是媒体！
【特别关注】微淼老师把内部情况和文档曝光了！微淼封涛称自己一点形象都没有了！结果笑喷员工！
【特别关注】微淼内部最新的培训的情况！成交话术和退费处理等诈骗手段是重要考核内容！现在怕老师外流给我们曝光出来，不让员工拍照！
【特别关注】微淼给警方移交了一份60万的学员名单！微淼员工数据瞒报了！不止这点学员！
【特别关注】后台一个微淼老师投诉！不要害怕，你怕你做传销被警方抓吗？害怕就不要做！做了就不要怕！做传销就不要怕曝光自己的头像！
【特别关注】贝果财经：花9块钱学理财，却亏了上万元！低成本的财商课全是骗局？
【案例】微淼无底线的话术诈骗 对家庭主妇以为了孩子为了老公为名诈骗家庭主妇！而被骗妇女很多被骗后也不敢告诉家中的男人
【特别关注】微淼巨变！全民警惕！或急速抛弃财商课而做一个“让一亿人吃得起麻辣烫”的厨艺课程和网络心理按摩课程！
【特别关注】诈骗闭环！三连杀！一位学员遭遇财商课、杀猪盘、维权追损诈骗三连杀！其掌握的证据和判断称杀猪盘和维权追损诈骗是一伙人！
【特别关注】微淼被骗学员金句：我以为你们只是骗子，原来还是强盗！
【特别关注】离职VS死忠粉！微淼离职老师硬核回怼微淼死忠粉老师的恶意攻击离职老师“叛变”的留言！
【特别关注】微淼被骗学员通过各种渠道向政府部门举报微淼正在对全民进行史无前例的诈骗！
【特别关注】互联网巨头百度仍在疯狂给财商课机构“微淼财商教育”做推广！打开APP就出现满屏广告！
【特别关注】微淼前后残害了多少中低收入百姓、多少民脂民膏？！警方拿走一份60W学员名单 老师称不止这点学员！虚报了！
【特别关注】微淼北京除清退小白营老师财报课老师也在分化瓦解私下劝离 罚抄老套路再现！在职老师曝上次鹿头社封号是因要求集体举报！
【特别关注】微淼北京在职员工拒绝24日前的N+1赔偿方案 封涛正在坐镇消耗分化员工 内部传公司账户没有多少钱或已经转移出境了!
【特别关注】微淼北京员工曝除财商、减肥课外又增领导力课！转化率极高！三度收割被洗脑学员！员工拒绝封涛培训计划 孕妇老师也不放过!
【特别关注】微淼死忠粉老师后台留言狂骂微淼“叛徒”！推荐给所有关注微淼大裁员后的媒体、公安机关、工商等部门关注！
【特别关注】微淼连精神分裂患者也不放过！天理难容！期待公安部出手捣毁此诈骗团伙！
【特别关注】微淼创业家是一个典型的传销项目！为把学员和离职老师捆绑在一起诱骗更多的百姓！此前名字为火炬手！骗完学费开始搞传销了！
【特别关注】狗急跳墙的微淼商学院还要祸害多少普通老百姓 这里是你花多少钱都永远删不掉的贴
【特别关注】南方都市报：话术引化疗病人花救命钱买课？百亿财商教育平台深陷学员投诉
【特别关注】饱受诟病财商教育机构微淼商学院原来是地方交易场所会员机构转型创立 “财商教育”决不能变成收割智商税！
【特别关注】和天津微淼的老师深聊！说曾经骂我们是启牛走狗的马老师升职了！在此恭喜您即将成为扛雷大神！公司上市后你将更大风光！
【特别关注】微淼老师曝微淼北京上周离职近200位小白营老师 另一说为离职了400多人！
【特别关注】疑似1995年出生的注册微信号扮演中年人的托号忽悠其他学员买课程 演戏就专业点，不要如此拙劣 太容易被穿帮！
【重磅关注】微淼被骗学员向中央财经大学交涉 财大党委回复和微淼合作已到期！(附录音！)
【特别关注】微淼被骗学员希望中央督导组帮助全国被微淼诈骗的数百万苦难百姓！
【特别关注】疑似微淼的员工威胁我们称侵犯了他的肖像权 一下男一下女！是李玉刚？我们建议自首为上策！
【特别关注】微淼被骗潍坊学员希望潍坊老乡不要被财商课诈骗！潍坊五好青年公众号请删稿 网信办最近文件点出“财商课”乱象未起作用！？
【特别关注】微淼北京第二次签协议离职潮！场面非常壮观！有的人拿十几部手机办离职！排队比医院挂号都慢！
【特别关注】微淼老师公开向政府部门的仲裁申请书
【重磅推荐】微淼在职老师赔偿各异 天津得不到赔偿！北京N+1!微淼前期离职老师爆料被套路 一起离职老师有的赔好几万、有的十几万！
【特别关注】你以为微淼班的学员发布的信息 其实微淼的老师的小号托号 套路还是荐股群喊单群的老套路 和庄家合作 典型的股市杀猪盘！
【特别关注】微淼搬迁导致内乱 微淼不得不妥协对员工进行赔偿！
【特别关注】青岛晚报：9.9元理财课能“造富”？伪命题
【特别关注】北京晚报：警惕网络“赚钱秘籍”,“理财课”其实是“敛财课”
【特别关注】数科社：微淼商学院被曝“套路”小白，财商教育沦为收割智商税的温床？
【重磅推荐】时代数据：专教小白理财的微淼商学院疑陷倒闭危机，靠期货起家的创始人面临再创业？
【特别关注】微淼荐股！买的推荐的股票都被割韭菜！请公安机关和证监会联合调查是否涉嫌“股市杀猪盘” 微淼是否和庄家有合作！
【特别关注】微淼转移到天津！长轻瘦身仍留在北京运营！未来这个减肥瘦身项目早晚暴雷！定位微淼被洗脑的学员二次收割！
【特别关注】四川日报：1元学理财？金融知识进校园，这些财商教育陷阱需堤防
【特别关注】信息新报：警惕“投资理财课”骗局
【特别关注】微淼商学院屡遭投诉，背后隐藏着什么问题？
【特别关注】理财教培被巨头盯上，但，别墅不是用来搞培训的
【特别关注】想挣钱，学理财，花钱听课反被骗，你也要小心哦
【特别关注】通过工商信息查询北京微淼财商科技有限公司已出现“经营异常”
【特别关注】微淼老师化身琼瑶阿姨 话术让人感动 很有诗意！
【特别关注】财商课诈骗敢在石墨文档里面上传诈骗剧本！方便“老师们”在任何时候复制诈骗剧本！
【特别关注】被骗学员的觉醒！建议大家停止工商投诉直接整理材料公安机关报警！
【特别关注】微淼北京“撤场”后的余震！封涛压场！下周微淼有部门集体仲裁！微淼天津其实命运是一样的！
【特别关注】微淼安排人想来套路我们！看到骗子们说我们卑鄙，我们感到很幸福！
【特别关注】21世纪经济报道：深挖“小白理财课”的财富密码：你交的学费，让“导师”们财富自由
【特别关注】微淼被骗学员向公安部网站举报微淼涉嫌诈骗 得到了极大的重视！被骗的学员请一起向公安部网站的投诉举报提交材料！
【特别关注】微淼最新情况：微淼班主任降薪50% 中秋节后封涛准备做培训被微淼老师认为是拖延不给赔偿的手法！
【特别关注】微淼离职老师称微淼已经不行了！现在最嚣张是互联网保险公司旗下的亿学学堂 老师多为微淼前员工！专骗老太太！口号雷同微淼
【特别关注】你学的小白理财课，可能是杀猪盘
【特别关注】微淼被骗学员整理的近期相关信息截图
【特别关注】和微淼、伴财短视频广告男主经纪人联络达成共识 对有欺骗消费者且违法的行为广告甲方将共同举报、曝光、痛斥并配合调查
【特别关注】微淼封涛转去事业三部 并未离开微淼体系！去长轻瘦身项目了！
【特别关注】微博大V发起“如何看待微淼商学院被投诉”话题 全网已有3384万阅读量 1596条针对微淼的讨论
【特别关注】财商课PUA！口号喊起来！网警应该查一下！
【重磅推荐】微淼创始人封贺亲哥封涛从微淼离职！此前微淼财报负责人！
【重磅推荐】微淼离职员工曝微淼很多员工年薪可达80万甚至超100万 去年疫情很多员工月薪都十几万一个月！
【特别关注】网友透露微博上很多大V正在对微淼进行曝光“围攻” 我们判断微淼碰到“敲诈团伙”
【特别关注】雷达财经：被投诉“割韭菜”，百亿微淼商学院冤不冤？
【特别不关注】北京昌平市场监督管理局对微淼财商一案举行行政处罚听证会 或许是微淼急于搬离北京的原因！
【特别关注】微淼开始对拿到毕业证的学员要求退款的学员耍无赖 已有学员向反诈中心进行举报！
【特别关注】微淼离职老师建议被骗学员带着警察直接去微淼办公场地当场抓包！
【特别关注】微淼大迁徙！微淼离职老师联系在职老师获知微淼北京社群的点要撤了！全部去天津！仅留下长轻瘦身和创业家！
【特别关注】网友反馈简牛财商大部分员工来自微淼 套路及课件和微淼一模一样！
【特别关注】获微淼毕业证书的学员申请退费 被老师污蔑学员抄袭论文并收回证书不能退费
【特别关注】自称是微淼的离职员工称自建公众号正在敲诈微淼 索要两位数的封口费
【特别关注】财商教育三大乱象：“课程师资参差不齐”、“欺骗性宣传”和“诱导性消费”
【特别关注】微淼视频广告男主角又跑到伴财学堂了！网友联系我们询问是不是微淼改名了！财商课最忙男主角诞生！未来清算跑不了！
【特别关注】微淼"被离职"员工工资被克扣 已向昌平奇点中心片区派出所报警！出尔反尔不仅仅面向学员，同时面向离职的老师
【特别关注】微淼一位腿残疾学员在黑猫投诉微淼诱惑其分期付款
【特别关注】宁河区市场监管局、税务局回复网友投诉微淼称已对天津微淼财商公司进行立案，并向新疆、北京发协查调查函，正在调查取证！
【特别关注】大量打着“财商课”教育培训机构正在宣传！请有关政府部门关注并调查！
【特别关注】我太蠢了，上的理财课，差点让我倾家荡产！
【深度】刘逸凡律师对话《财经》：面对财商教育乱象，如何有效监管？
【特别关注】网友提醒要小心加我们爆假料的人！
【特别关注】微淼荐股实证——新浪黑猫微淼学员截图证据
【特别关注】微淼在职老师爆微淼让原底薪高的老师免费带班 不给基本工资 并称微淼气数已尽 提醒学员勿看视频、考试否则无法退款
【特别关注】微淼频繁变名字——“微淼商学院”改“微淼财商教育”改“微淼理财创业教育” 6日又改成“微淼教育”
【特别关注】财商教育机构推广新手段——短信群发推广 请警惕！
【特别关注】网友发来“微淼商学院”股票学习群的非法荐股的截图证据！恳请公安机关和证监会共同联合打非！
【特别关注】财商课又杀出一匹黑马 老虎证券旗下芝士学堂百度“财商课”关键词广告排第二 第一仍是微淼！
【特别关注】被骗学员向微淼维权 微淼老师说学员是被想敲诈微淼的公众号洗脑了 学员反驳就是被微淼洗脑缴纳了学费！
【警惕】学员6998喂不饱微淼？还有过万的长轻瘦身课哦、同时有998的央财进阶课哦！
【特别关注】财商课又杀出一匹黑马 老虎证券旗下芝士学堂百度“财商课”关键词广告排第二 第一仍是微淼！
【特别关注】被骗学员向微淼维权 微淼老师说学员是被想敲诈微淼的公众号洗脑了 学员反驳就是被微淼洗脑缴纳了学费！
【警惕】学员6998喂不饱微淼？还有过万的长轻瘦身课哦、同时有998的央财进阶课哦！
【政策】国家网信办重点打击煽动悲情、焦虑、恐慌等情绪，借以推销所谓“财商课”等违规问题 财商课骗局推广被打断一条腿！
【特别关注】新浪黑猫投诉帖中微淼被骗学员要求退款遭遇一系列忽悠！骗局仍在继续！（附录音）
【特别关注】微淼财商教育要求全体员工举报我们！微淼我们认输了，不过我们仍将继续，即使多拯救一个被骗的人我们也值了！
【特别关注】微淼交流群中微淼离职老师再曝微淼内幕猛料！请国家网信办、证监会、公安部关注！
【特别关注】新华融媒看财经：微淼商学院"割韭菜"！创始人封贺公司曾卷入原油诈骗
【特别关注】所有低价“财商课”引流课都是诈骗！
【特别关注】即当绿茶又要立牌坊，财商在线教育下一步将会是“洗白”自己
【特别关注】是谁为在线教育推波助澜，网络平台请不要再做绿茶镰刀手的庄稼地
【案例】男子轻信网络理财课 在APP中投资被骗200余万
【特别关注】财商课是自P2P乱象后国内互联网最大的乱象！
【特别关注】财商课骗局主要是欺负“智商低”的人群、焦虑的人群及年纪大容易被蛊惑的人群！
【特别关注】南方都市报：网信办整治违规财经信息，点名财商课！
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【特别关注】财经：花6998元就能实现财务自由？起底财商教育乱象
【提醒】别在相信理财秘诀“复利”，它是一场骗局，发家致富只能靠自己
【特别关注】中公上线财商课？回应：在培育发展中
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【特别关注】微淼骗学员撤销投诉的惯用套路：骗学员把黑猫投诉撤销掉再接着忽悠让学员学习并忽悠推荐能大涨的股票！（附录音）
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【全球华人警惕】请新西兰华人华侨警惕国内财商机构微淼的海外开拓 避免上当受骗！
【特别关注】红星新闻：起底微淼财商课——学习群疑为杀猪盘，“导师”七天培训即可上岗
【建议】建议证监会叫停证券公司和“财商教育”为名的“学堂”“商学院”所谓投教平台合作！
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【特别关注】被微淼诈骗学员已向北京警方报案并立案 并向微淼合作证券公司华泰证券进行投诉举报！
【特别关注】微淼商学院院长封贺急于撇清“黑历史” 紧急注销号称业内前十的现货会员北京金桐公司
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【特别关注】话术看起来很正能量，不过暴露了托的号！
【特别关注】微淼的这个通知你知道真正的含义是什么？为了避免醒悟过来的学员抱团维权！
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【特别关注】微淼和启牛为了一口新鲜的韭菜 竞争白热化！微淼7块，启牛0元了！
【特别关注】又有癌症患者家庭被诱骗通过分期付款购买了微淼的课程！
【特别关注】微淼离职员工半夜诉说投放负责人不愿意再做伤天害理事情而离职了！
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