开户也能被割韭菜（全干货证券开户详细教程）

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无论是买卖股票，场内基金，债券还是各种金融产品，跨进金融市场的前提是需要一个“好用”的证券账户。一个各方面都不差的账户，就像一个将士征伐杀场前挑选一件称手的兵器。

关于证券账户的开通和使用，网络上有很多零散的教程。我曾在证券公司实习，很多新手小白别说炒股不亏钱，开个账户就已经被割过一茬，今天给大家做一个全面的整合，内容包括：

1、证券账户开通原理

2、交易全过程费用详解

3、如何选择好的券商

4、开户三步走

5、防雷踩坑点整合

已经开过账户的老股民们也可以浏览一下，心里有底和客户经理协商一番说不定还可以下调佣金。

为什么买股票一定要在证券公司开通账户？交易所报价是谁规定的？买卖的佣金到底是如何算的？

这些问题的回答涉及到我国证券市场体系，作为链条最末端，也是最庞大的投资者群体，我们是如何一步步参与市场报价，与对手方实现买卖成交，证券账户是所有人最根本的联系渠道。

我国的证券市场由国务院牵头，批准成立证券交易所，为公司上市以及市场交易提供场所设施，同时下设证券监督管理委员会，也就是我们平时常说的证监会，负责证券市场的监督管理。

由于我国的证券交易所施行的是会员制，只有交易所规定会员才拥有交易席位，进行买卖交易，普通投资者无法直接参与。

这里所说的会员，也就是证券公司，投资者通过在证券公司开通属于自己的证券账户，向证券公司提交自己的交易委托，券商在受理委托后，提交给交易所撮合主机，从而完成一次报单。

目前我国设立上海证券交易所、深圳证券交易所、香港证券交易所和台湾证券交易所。

而证券公司的设立必须经主管机关批准并得到相关营业执照，目前我国证监会监管证券公司共 140 家（包含子母公司）。

简单来说，可以把国务院中央政府看作是一切的老大，在他同意下设立的证券交易所提供场所设施，证券公司相当于是中介，投资者通过证券公司进入交易所内，而监管任务由证监会全局把控。

简单了解我国的证券市场体系，不难看出证券公司可以说是投资者参与证券市场的唯一通道。既然唯一，定价权就掌握在对方手中，散户自然要重点关注交易费用的问题。

我国证券市场场内交易费用包括：印花税、过户费、佣金、（规费、通讯费）

1、印花税：国家规定税费，卖出收取，交易金额的千分之一，是全国统一且不可避免的费用，债券基金免交。

2、过户费：投资者实现股票、基金买卖后股权更换户名费用，证券公司代收，结算给登记清算机构，交易额的万分之0.2

3、佣金：证券公司收取费用，规定最高不超过成交金额的千分之 3，最低5元起，单笔佣金不满5元按5元收

4、规费：包括证券市场监管费（成交额万分之 0.2 双向收取）和证券交易经手费（成交金额的万分之 0.487 双向收取），合计规费为成交金额的万分之 0.687。一般情况下，规费会包含在佣金里，单独收取是被证券公司割韭菜了

5、通讯费：证券公司用于支付通讯费用，目前大多取消，但像小城镇证券公司少的地方，营业部可能会按成交次数每次 1-5 元收取

所以，A股的交易总费用为：

买入=过户费0.002%+交易佣金

卖出=过户费0.002%+交易佣金+印花税0.1%

可以看出，无法避免和调整的费用是过户费和印花税，包含规费的佣金是最重要的变量，这里给大家一个大致的概念。

以 10 万资金量为例，假设每月交易 4次，佣金由高到低分别为千一、万三和万一（包含规费，无通讯费）：

可以看出来交易成本还是相差蛮大的，特别是我这里并没有将 5 元的最低佣金考虑在内，如果资金量较小，且交易频繁，交易成本也会更高。

关乎到投资者自身的切身利益，如何从一百多家券商中择其一是个棘手的问题。

券商“好”的标准可以从以下几个方面考察：证监会评级、服务质量、佣金水平以及配套软件使用。

1、证监会评级

证监会作为证券市场的监督管理角色，每年都会根据每家券商的风险管理能力、持续合规状况、公司业务发展等给予综合评判。相当于直接给投资者标准参考答案，供投资者自行选择。

评级分为 A、B、C、D、E，共5大类，其中A、B、C 又分为AAA（BBB、CCC）、AA（BB、CC）、A（B、C）共11个级别。A、B、C三大类中各级别公司都是正常经营公司，D类、E类则分别是潜在风险可能超过公司可承受范围，以及因发生重大风险被依法采取风险处置措施的公司。

能被证监会给予 A 类评价的券商，公司的风险管理能力，业务质量等各方面都是能够满足一般投资者大部分需要的。如果再缩小范围，可以直接从 AA 级别选取，因为自评级制度出炉，目前还未有一家券商被评为 3A 级别，双 A 已经是目前最高评级， 3A 更像是一个目标用来激励各家公司。

可以对照看看自己已经开过账户的券商评级。证监会 2021 证券公司分类结果 AA 级 15 家券商

这里给大家把 AA 级别券商列举出来，另外还有一篇所有券商的完整版本，因为篇幅过长，有需要的朋友可以私聊要表格，或者直接百度搜索《证监会公布2021年证券公司分类结果》

2、服务质量

一家证券公司日常能提供给客户的服务包括通道、研究资讯、资产配置、日常关系等等。

其中通道是券商最基础的功能，即证券公司将客户的交易委托通过系统报到交易所；

研究资讯包括最新的市场、行业、企业信息，一般在券商配套的炒股软件上都会推送；

日常关系是我们平时接触最频繁的，包括新股提示、持仓股票重大事件提醒、业务办理等等。

以上属于证券公司的经纪业务，特点是门槛低，一般双 A 评级券商服务差别都不大。

而资产配置，财富管理类业务，则需要券商有丰富的产品池、出色的投研实力或者资产管理能力，是目前各大券商试图转型的风口，也是区分不同券商资管能力的分水岭。

这里同样推荐上图双 A 评级券商，一个是因为基础的经纪业务，大券商的服务质量差不到哪里去，业务办理方便，交易系统完善，客户经理回复及时，营业部分散广，各方面都更容易满足投资者需要；另外一个最直接的区别就是当地证监局对不同评级券商的监管要求不同，在申请新业务、新产品、新设营业网点等方面，评级较高的券商会优先考虑。比如高评级的券商可以降低投资者保护基金的缴费比例；可以提高发债的评级，降低融资成本；还可以优先取得一些新业务的资质等等。

这里给一个小提示，虽然客户经理的服务内容包括咨询业务，不建议新手股民向客户经理咨询炒股建议，毕竟人家的工作性质更偏向销售，而不是市场研究。。

3、佣金水平

确定了可选择券商的大致范围，接下来最重要的考量就是佣金水平了。

直接说一下目前市面上使用较多券商的平均佣金水平，基本在万一（1 万元成交额收 1 元）到万三（1 万元成交额收 3元）之间。高于万三贵了，想要低于万一，除非资金量非常大，可以协商。万 1.5 比较普遍，能谈到这个水平都算不错。

和客户经理协商过程中注意以下几点：

1）、确定佣金包含规费

2）、尝试能否取消每笔最低 5 元的佣金限制（每次交易手续费不足 5 元按 5 元收），不过这点一般券商需要一定的资金量门槛。失败了关系也不大，按照万 1.5 的佣金水平计算，也就是每次交易额超过 3 万 4，大部分还是能满足的。

3）、除了 A股以外的其他品种，场内基金和国债市场平均水平是万 1，可转债默认的交易佣金为千一，也可下调。

4）、同一家券商也可能有不同水平的佣金。因为不同门店都是竞争关系，客户经理有独立的佣金调整权限，所以不同券商或同一家券商不同城市不同门店，给出的佣金折扣力度都是也会不同。

最重要的，不要直接在炒股软件上开户，送上门的客户，默认都是万 2.5 到万 3 水平，现在互联网发达，稍微找一下都可以找到低于这个值的佣金水平，后面会详细说到。

4、券商软件使用体验

互联网时代，如今大部分投资者的需求都可以在炒股软件上实现，服务器是否稳定、交易软件的界面是否友好、功能是否齐全等等这些因素都会影响用户对软件的使用体验。

不同的券商由于发展重心不同，定位差异化，除了常见的基本功能，也有一些券商发展出软件的特殊功能，比如华宝的智能条件单、银河的1拖6，不过这些相对日常功能来说比较小众，如果没有特殊需求，不必死磕这几家券商。

不过券商毕竟不是专门做软件的公司，目前市面上股票软件用户规模靠前的还是一些第三方信息服务类公司，如同花顺、大智慧等，像同花顺就支持70家左右的券商证券交易。

我个人使用感受除了同花顺和东方财富外，华泰证券的涨乐财富通、国泰君安的国泰君安君弘和平安证券对应的交易软件都还不错。

对什么是“好”的证券公司有概念后，接下来就正式进入开户步骤了，这里给大家提供一些实用的建议，避免在开户阶段就被割韭菜：

1、确定券商范围：综合评判下来，基本就可以在上图证监会给予 AA 级别的券商范围内选取（特殊情况 A 类也不差）。这里同时也要考虑不同地区的营业部分布。后续像融资融券等复杂一些的业务，还是需要去到营业厅办理，可以打开百度地图，搜索证券公司，查询自己所在城市有哪些券商，综合券商评级确定开户券商的大致范围。

2、确定入市资金：这里是因为如果准备入市资金超过 50 万，可以直接去到营业厅，一个是可以让客户经理帮忙开通更多账户权限，如融资融券，方便以后使用，二是面对面能更好的就佣金调整做协商谈判。

3、如果是线上开户，想找佣金水平低的，渠道很多，现在比较方便的是一些券商为了拓展网络渠道，喜欢跟一些财经类大 v 合作推广，一般会给粉丝提供低佣金低门槛的渠道。仔细搜索一下能找到一些万1.5甚至万1的。

另外需要注意的是，根据中登规定，一个人普通投资者最多只能开通 3 个同时能购买沪深两市的证券账户，超过 3 个的，只能购买深市，上限是 20 个。

开满 3个账户之后，实在想要换券商，可以办理转户或者销户。

给大家整合了一些雷点，虽说国内金融市场监管手段是比较严厉的，架不住总有胆子大的在违法边缘试探，或者利用信息不对称在开户阶段就割投资者韭菜。

关于开户：

1、开户都是免费的！免费的！开户还想收费的券商，可以直接拉黑了

2、开户之后，可以到券商官网以或联系券商官方400热线上进行查验账户的有效性

3、百度搜不到的官网的，应用商店搜索不到的对应炒股软件，要小心，可以到证监会网站上查询验证真伪

4、号称可以随便配资、加杠杆、能提前认购某某公司股权的、有内幕消息的，直接拉黑

关于佣金：

1、搞清楚谈好的佣金是全佣还是净佣，也就是佣金水平包括是否包括规费、印花税、过户费等，不要谈下来说好是万1，交易才发现是净佣金，加上印花税，过户费要万2了

2、可以尝试取消每笔最低 5 元的佣金限制，也就是常说的免5

3、A股、场内基金、国债、可转债都有下调空间，根据自己的需要选择

关于证券 A股账户今天就说到这里，最后，祝愿大家都能选到低佣金、大品牌、服务好、口碑佳的券商，开启自己的投资之路～

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