有了百万医疗险还需要买重疾险吗
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有了百万医疗险还需要买重疾险吗?
答案是:必须要。为什么呢,我们就需要先了解两者的区别。如下图所示:
1.赔付方式不同
百万医疗是报销型,投保人先自行垫付医疗费用,治疗结束后,凭诊断证明和相关证明材料进行报销。有一定的理赔门槛,免赔额1-2万,治疗费用低于这个金额是不给报销的,超过的部分才会给报销。
重疾险属于给付型,只要在重疾保障范围内的疾病,一经确诊,凭诊断证明和相关证明材料,可一次性支付理赔额度。
2.理赔金的使用不同
百万医疗险的钱属于专款专用的,赔付已经产生的住院治疗费用。重疾险可自由支配,不管是用于治病还是改善生活,投保人可自由支配。
百万医疗是对基本医疗支出的补偿,重疾险主要是对收入损失的补偿。
3.保障期限和续保不同
医疗险通常是一年期,可以续保,也可能停售,如果赔付率过高,保险公司不赚钱,那么第二年的费用可能增加,也可能停售。停售了,就没办法续保。
重疾险可分为:短期险,1年或1年以下;长期险,包括定期(保障一个时间段,可以到60岁、70岁等)和终身。长期重疾险,按时缴费,合同一直有效,保障就一直有效,不用担心停售的问题。
4.费率和保费不同
医疗险,是自然费率即随年龄增长而增加,保费也是随着年龄递增,几百元至千元不等;
重疾险,可以续保的长期重疾险采用的是均衡费率:确定合同后,每年保费一样。根据保额和缴费年限的不同,保费少则几千、多则上万的也有。
5.保额不同
百万医疗,100至600万之间;重疾险,保额在10-50万不等,不同公司多次购买,累加保额。
以上就是两者的区别,可以看出,每款保险产品都有其独特的特性,不同的保险解决不同的问题。
重疾险和医疗险是相互补充的关系,并不冲突的。
①被保险人假如患上重大疾病,可以用重疾险保险金先行支付治疗费用,缓解收入中断的压力,也可以用于维持后续的康复、休养费用等。之后再用医疗险去报销住院医疗产生的相关费用,两者同时购买的话,赔付是不冲突的。
②医疗险可以避免被保险人因治疗费用过高而无法承受的情况,也是重疾险的补充。
如果经济条件允许,建议两者都要购买。
所以,不能因为百万医疗便宜、保额高,而对重疾险有偏见。不能片面的从哪个更划算去单一的做评价,如何选择因人而异,适合自己现状的就是最好的。
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